Куда выгодно вложить деньги инвестиции. Куда вложить небольшие деньги

Чего ждать от Нового года?

В начале декабря 2016 года произошло два события, которые будут влиять на экономику нашей страны весь следующий год.

Первое. 14 декабря ФРС США повысила ключевую ставку и обещала продолжить повышение в 2017 году. Это значит, что финансовые активы США будут становиться все более доходными по сравнению с активами других стран.

Еще недавно доллар стоил намного дешевле евро. Зато теперь они практически сравнялись в стоимости. В наступающем году в странах ЕС состоятся выборы президентов (в Германии и Франции), которые обещают быть «очень жаркими». Вряд ли хоть кто-то сегодня возьмется предсказать их результаты. ЕЦБ до поры до времени оставляет свою денежно-кредитную политику мягкой. А значит, евро будет относительно слабой валютой ближайшие 1-2 года.

Второе. 10 декабря страны ОПЕК договорились о «заморозке» добычи нефти. Событие вызвало рост цен на нее (между тем, даже ФРС своим решением почти не повлияла на котировки «черного золота»). И хотя экономика России, по утверждению статистиков, снижает долю зависимости от экспорта сырья, позитивные новости по нефти сказались и на укреплении рубля.

Как долго продержится позитив?

Среди главных рисков снижения цены на нефть - политика Дональда Трампа, кризис в ЕС, падение экономики Китая, - отмечает гендиректор консалтинговой компании «Персональный советник» Наталья Смирнова. Также неизвестно, будут ли страны ОПЕК выполнять свои договоренности по снижению добычи. Риск такой тоже сохраняется.

Самый «черный лебедь» мировой экономики - Дональд Трамп и его политика в 2017 году. В своей предвыборной кампании новый президент США пообещал американцам снизить налоги на бизнес и одновременно повысить госраходы на инфраструктурные проекты и оборонку. Если снижение налогов будет достаточным стимулом для американской экономики, это компенсирует снижение ставки и рост госрасходов. Если нет - приведет к дефициту госбюджета и росту госдолга; в худшем сценарии - к ситуации, похожей на лето 2011, когда США чуть не столкнулись с техническим дефолтом.

Если снижение налогов окажется успешным, уже в новом году стоит ожидать роста американского рынка. Инвестиции в акции американских компаний будут успешными. Если нет - скорее всего, произойдет падение доллара к мировым валютам и коррекция на рынке акций и облигаций США.

Европа

Выборы во Франции и Германии в 2017 году также повлияют на расстановку экономических сил в мире. Кто придет к власти в ключевых странах Европы? Будут ли это противники или союзники евроинтеграции? Усугубится ли политический кризис в Евросоюзе? Если да - евро окончательно «просядет» к основным валютам. То же случится с акциями и облигациями европейского региона. В тоже время золото, как защитный актив, может вырасти в цене.

Если выборы не принесут неожиданного избрания радикальных кандидатов, то можно надеяться на рост европейских рынков в ожидании улучшения ситуации.

Китай, Мексика, Бразилия, Россия

В Поднебесной сохраняется риск усугубления рецессии на фоне планов Трампа по вводу повышенных импортных пошлин на китайские товары, ввозимые в США. Это приведет к падению рынка акций и облигаций в Китае. Учитывая, что это вторая экономика мира, страх усугубления рецессии может привести к обвалу нефти и всех мировых рынков, как это было в январе 2016 года.

Риск снижения темпов экономики на фоне политики США сохраняется и в Мексике. Трамп не раз говорил про выдворение нелегалов из страны и построение стены на границе между США и Мексикой. Это уже привело к коррекции на рынках акций и облигаций данного региона, конкретные же шаги Трампа спровоцируют их новый обвал.

Россия, также как Бразилия и Венесуэла, зависит от цены на нефть. При обвале китайского рынка и, что хуже, американского, есть риски существенной коррекции цен на «черное золото» и, как следствие, обвала валют этих стран к ключевым мировым валютам, а также падению на рынках акций и облигаций.

«В случае замедления китайской и американской экономик, а также стимулирования добычи сланцевой нефти в США (в соответствии с политикой Трампа) «черное золото» снова может начать снижаться в цене - ниже 40 долларов в 2017 году. А мы можем увидеть курс и выше 67 рублей за доллар, и выше 73-75 рублей за евро. Вероятнее всего, это не продлится долго (как и в 2016 году) и за квартал все вернется на круги своя. Однако при сочетании угроз из США и ЕС такое возможно» , - полагает Наталья Смирнова.

При отсутствии стрессового сценария, все показатели сохранятся на текущем уровне: нефть около 50 (возможно, 60) долларов за баррель. Валюта - в пределах 60-65 рублей за доллар и 67-70 рублей за евро.

Куда вложить, чтобы не потерять?

Вклады - для надежности

Для тех, кто не любит рисковать, надежным и достаточно выгодным для частных клиентов инструментом инвестирования являются вклады в рублях. «На фоне снижения инфляции ставки по вкладам позволяют не только сохранить, но и приумножить свои сбережения» , - считает начальник управления пассивных операций Уральского банка реконструкции и развития Ольга Аксенова . Сейчас средние ставки на рынке фиксируются на уровне 8-9% в рублях.

Для сохранности средств главный аналитик GLOBAL FX Сергей Мельников рекомендует портфельное распределение: 70% - доллар США и 30% - российский рубль. По его мнению, у американской валюты самые большие перспективы в следующем году. Однако и рубль будет интересным средством размещения. Если же выбирать банковские вклады, то только в банках с государственным участием, - предупреждает эксперт.

Что касается валютных вкладов, сейчас они менее популярны, так как ставки по ним находятся на минимальном уровне 1-1,5%. Это обусловлено отсутствием у кредитных организаций необходимости наращивать валютную ликвидность, - напоминает генеральный директор компании «Мой кабинет» Владимир Трофименко .

Хорошей альтернативой вкладу является сберегательный сертификат на предъявителя. Доходность этой ценной бумаги на 1-2% выше, чем по вкладам. Однако желательно оформлять сертификат в надежном крупном банке, поскольку этот вид сбережений не застрахован государством.

Акции и облигации - для тех, кто рискует

Еще одним способом преумножения сбережений могли бы стать инвестиции в облигации ведущих российских компаний и банков, доходность по которым выше, чем по депозитам.

Говорит управляющий директор ИК «Норд-Капитал» Михаил Ханов:

Рублевые облигации крупнейших российских компаний вместе с государственными ОФЗ обещают своим держателям 9-12% купонного (ежегодного) дохода. В то время как многие банковские депозиты едва дотягивают до 10%, а лидеры по надежности - «всего» 5-7% годовых.

По словам Ханова, валютные облигации выглядят привлекательными лишь для состоятельных инвесторов (вход от 150-200 тыс. долларов), а доходность 1,5-2%, хоть и лидирует среди предложений по валютным вкладам, все еще остается недоступной для мелких инвесторов. Предлагаемые на Московской бирже «раздробленные» лоты в 1 тыс. долларов теряют почти половину доходности из-за спреда цен при покупке и продаже в торговом терминале.

Стоит также присмотреться и к акциям.

Комментирует ведущий аналитик AMarkets Артем Деев:

Сейчас фондовый рынок находится на подъеме и есть большая вероятность того, что в следующем году акции российских компаний будут чувствовать себя неплохо. В этом году индекс НВП вырос на 25%. В 2017 году результат может быть, как минимум, не хуже.

Еще сейчас неплохо подросли акции крупных российских компаний, - обращает внимание заместитель генерального директора ИК «Фридом Финанс» Дмитрий Панченко. «Однако если Россия действительно начнет налаживать отношения с США, а финансовые санкции ослабеют, наш рынок может стать той самой «гаванью» для западных инвесторов. В долларовом выражении российский рынок далек от своих исторических максимумов, но на покупку акций отечественных компаний я бы направлял не более 20% сбережений» , - рекомендует эксперт.

Михаил Хазин указывает, что акции российских компаний сегодня сильно недооценены. Так, коэффициент отношения рыночной стоимости акции к годовой прибыли, полученной на акцию, для РТС составляет всего около 8, для американского и европейского рынков - 29-30, а для китайских рынков - 12-15.

Кроме российского рынка стоит присмотреться и к иностранным бумагам. Компании, работающие в инновационном и IT-бизнесе с высокой вероятностью продолжат расти и в 2017 году, считает Панченко.

Facebook, Amazon, Nentflix, Google - так называемый FANG - ведут сотни разработок в инновациях, при этом не имеют проблем с монетизацией. У каждого есть какой-то внутренний драйвер. Так, если Facebook выйдет в Китай - это будет настоящий прорыв. Котировки всех этих компаний имеют хорошие шансы на рост, - уверен Дмитрий Панченко.

ИИС и страхование - управление будущим

В России в последнее время появились инструменты, которые нацелены на долгосрочное инвестирование денег, получение не сиюминутного дохода, а прибыли в будущем.

Например, россияне начали проявлять повышенный интерес к страхованию жизни - как к долгосрочным аннуитетным и пенсионным программам, так и к страхованию жизни с инвестиционной составляющей. Определяющими причинами выбора по-прежнему является 100% гарантия возврата средств, возможность получения инвестиционного дохода от иностранных активов, уникальная прозрачность и понятность программы.

Комментирует заместитель генерального директора «АльфаСтрахование-Жизнь» Александр Денисов:

Продукты инвестиционного страхования жизни дают возможность получить доход от вложений в такие активы, как акции компаний Google или Apple, а также за счет особых юридических характеристик продукта - например, возможность передавать адресно средства назначенному выгодоприобретателю.

Другой инструмент - индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Это вариант для осторожных инвесторов или для тех, кто готов рискнуть ради повышенной доходности. Консерваторы приобретут на ИИС государственные и субфедеральные облигации с доходностью 8-9% годовых. Важно помнить: купонный доход по таким облигациям не будет облагаться налогом. В конце года инвестор, у которого «белая зарплата», может получить еще и налоговый вычет на внесенную сумму 13%. А значит, его доход за первый год может превысить 20%.

Недвижимость - ждать доходов придется долго

Этот вариант не стоит рассматривать в качестве актуальной инвестиции. Ведь текущий спрос не позволяет ценам расти выше банковских депозитов. Об этом заявляет руководитель аналитического отдела Grand Capital Сергей Козловский.

Сегодня недвижимость - это, скорее, инвестиции для тех, кто готов ждать предполагаемого дохода достаточно долго. Даже по сравнению с вкладом, когда через полгода или год можно получить неплохую доходность, дивидендов от недвижимости придется ждать несколько лет. Конечно, цена квадратных метров должна вырасти в перспективе и покрыть все понесенные расходы, включая коммунальные платежи и налоги на имущество. Однако последние пару лет рынок недвижимости не демонстрирует роста цен.

Золото - «тихая гавань»?

I полугодие 2016 года желтый металл показывал хороший рост, но потом несколько растерял свои позиции. Сейчас золото как «защитный актив» выглядит слишком волатильным для своей исторической миссии.

«Не думаю, что инвесторы готовы наблюдать колебания в 20-30% своего портфеля. Если только «купить и забыть» на 3-5 лет по текущей цене или ниже» , - говорит Ханов.

По мнению Сергея Мельникова, если цена на золото после ужесточения монетарной политики ФРС США упадет, то покупать можно будет примерно от уровня 950-1000 долларов за тройскую унцию. По более высокой цене будет покупать слишком дорого. Сергей Козловский утверждает, что золото сейчас находится под давлением. Эксперт рекомендует включать его в инвестиционный портфель не ранее II квартала 2017 года.

Нетрадиционные вложения - для оригиналов

Есть и другие инвестиции, которые могут позволить себе более состоятельные россияне.

Приводит пример инвестиционный аналитик, преподаватель-консультант Русской Школы Управления Оксана Езерская:

Недавно появилась возможность вложиться в выдержанный виски в Великобритании.

Однако самым актуальным объектом инвестиций является человеческий потенциал. Именно вложения в собственное обучение, а также образование детей и других людей, раскрытие их потенциала, развитие навыков в области сервисных услуг уже в скором будущем начнут приносить дивиденды.

Советы от персонального финансового консультанта Натальи Смирновой по сохранению денег в новом году:

1. Выбирайте ликвидные инструменты, откуда легко и быстро можно выйти без существенных издержек. Следует иметь возможность оперативно реагировать на развитие событий. Именно поэтому недвижимость, закрытые фонды, продукты с фиксированной стратегией, откуда нельзя выйти в течение года и даже квартала, - в качестве надежных, стабильных инвестиций 2017 года не подходят.

Ваши варианты: вклады с возможностью пополнения и частичного снятия, ликвидные облигации и акции, биржевые фонды ( ETF), сырьевые товары.

2. Выбирайте прозрачные инструменты, чтобы понимать, как они отреагируют на те или иные события. Если вы не знакомы со стратегией какого-то фонда или структурного продукта - лучше не инвестируйте в него. Иначе не сможете вовремя и адекватно понять реакцию данного инструмента на события.

3. Нельзя в условиях повышенной неопределенности вкладывать все в одну валюту, одну страну или одну компанию. Диверсифицируйте!

4. Если вы не готовы рисковать - выбирайте вклады, облигации надежных компаний (и сидите в них до погашения, чтобы исключить риск продать дешевле цены покупки).

5. Если риск - это ваше второе имя, можете добавить в портфель акции, фонды ETF, сырьевые товары.

6. Ничего не понимаете в акциях и сырье? Тогда лучше остановить выбор на ETF, которые представляют собой готовый портфель из акций и сырьевых товаров. А еще добавьте в портфель инвестиции в микрофинансовые компании (МФО). Но делать это стоит ближе ко II половине 2017 года. Тогда уже будет ясно, кто из игроков останется и будет соответствовать новым требованиям ЦБ РФ.

7. Если вы готовы инвестировать на срок от 3 лет и не выдергивать капитал раньше этого времени, купите акции, облигации, ETF через специальный индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и получите налоговые льготы. Сможете либо оформить вычет в размере внесенных на счет суммы (не более 400 тыс. рублей в год), либо избежать уплаты налога на доход физлиц 13% по истечению трехлетнего срока. Это позволит повысить эффективность инвестиций.

Таков уж 2017 год. Слишком много факторов неопределенности.

Впрочем, есть и плюсы - многое станет понятно уже в I квартале. Задача каждого из нас - максимально быстро прийти в форму после предстоящих праздников и внимательно следить за развитием событий!

Дневник инвестора: «Думай и богатей»

Капиталист

Приветствую! Прошлый год нельзя назвать скучным и предсказуемым: ни для России, ни для мировых финансовых рынков.

Впервые за последние 20 лет бюджеты нефтяных монархий Персидского залива стали дефицитными. Великобритания вышла из состава ЕС, а британский фунт за месяц обвалился до уровня 1985 года. В декабре ФРС США подняла базовую ставку до 0,5-0,75%. Евро упал практически до паритета с долларом.

Россия согласилась сократить добычу нефти на 300 тыс. баррелей в сутки. Центробанк отозвал лицензии у 95 банков. Зато рубль укрепился к доллару на 16%, а уровень уменьшился в два раза.

Что дальше? Как сохранить капитал в ситуации высокой неопределенности? Во что вложить деньги в 2017—2018 годах? Для удобства я разделил инструменты по целям: не потерять, заработать на росте актива и/или пассивном доходе и получать доход в валюте.

Сюда я отнес инструменты с почти 100% надежностью. «Почти» — потому что . Все три актива лишь частично компенсируют потери от инфляции!

Банковские вклады

Если ваш инвестиционный горизонт слишком короткий для рисковых активов, особого выбора у вас нет. Идеи тоже придется оставить, поэтому единственное что вам остается — банальные банковские вклады. Если ваш капитал нужно попытаться сохранить в первую очередь от себя-любимого, то лучше открывать именно срочные депозиты, без права пополнения и снятия (например, продукт «Сохраняй» от Сбербанка). На таких вкладах всегда предлагают максимальную процентную ставку. И запрещают снимать часть вклада до момента его закрытия.

Главное, не забывайте об «ограничителе» в виде 1,4 млн. рублей в одном банке. Именно столько (и не копейкой больше) вернет Агентство по страхованию вкладов в случае банкротства банка.

Надежные облигации

Если у вас чуть больший горизонт и чуть выше финансовый IQ — вы наверняка заинтересуетесь этими долговыми бумагами. Судите сами: риски банкротства государства гораздо ниже, чем риски банкротства какого-то одного банка, пусть даже и крупного. Плюс, доходность облигаций почти всегда выше банковского депозита.

Кстати, вы в курсе, что на те деньги, что вы оставляете в виде вклада, банк практически тут же покупает облигации и тем самым зарабатывает разницу в процентах ничем не рискуя?

Самыми надежными считаются облигации федерального займа. Их погашение гарантируется правительством Российской Федерации. Но облигационный портфель лучше формировать из . Благо, символическая стоимость облигации (всего 1000 рублей) это вполне позволяет.

Советовать что-то конкретное можно только зная конкретно ваш инвестиционный план, поэтому ниже я приведу пару интересных на мой взгляд бумаг.

К примеру, ОФЗ-ПК – это облигации с переменным купоном. Размер купона привязан к средней ставке РУОНИА и время от времени пересматривается. ОФЗ-ПД фиксирует размер купона на постоянном уровне (например, 6-7% годовых) до момента погашения.

Но самым интересным вариантом в 2017-м я считаю . Номинал таких облигаций постоянно индексируют на уровень инфляции (рассчитывается по индексу потребительских цен за каждый день с лагом в три месяца). По ОФЗ-ИН купон составляет 2,5% годовых выше инфляции (ИПЦ).

Золото

Например:

• «Фосагро» (возможен рост цены акции до 3350 рублей, дивидендная доходность за последние два года составила 6,08% годовых)
• «Русагро» (ожидается рост цены до 1200 рублей)
• «Норильский никель» (возможно подорожание до 12300 рубля за акцию, дивиденды за последние два года составили 14,09% годовых)

За рубежом перспективней прочих выглядит сектор высоких технологий: Facebook, Alphabet, BYD Company, Google, Amazon, Netflix, NVIDIA и другие.

Собственный бизнес

Собственный бизнес – доходный, но очень рискованный вариант. Начальный капитал нужен с первого дня, а отдачу от вложений можно получить, в лучшем случае, через полгода-год. Или не получить вовсе...

Чтобы не рисковать большими суммами, начните с проекта в Интернете. Во-первых, отпадает куча проблем вроде аренды офиса, склада и логистики. Во-вторых, стартовые суммы здесь гораздо скромнее, чем для открытия собственного .

Чтобы получать пассивный доход

Недвижимость

Пассивный доход недвижимость приносит только, когда «квадратные метры» сдаются в аренду. Но рассчитывать на миллионные прибыли от сдачи обычных жилых помещений не стоит.

Привожу данные по 2016 году от аналитического центра SRG. Средняя доходность жилой недвижимости в Санкт-Петербурге составляет 7,7% в год (окупаемость вложений — 14 лет). В Москве средняя доходность ниже: 5,8% годовых при окупаемости объекта в 17 лет.

Недвижимость за рубежом приносит еще меньше – до 5-6% годовых. Решение всех организационных моментов в ряде случаев лучше передать профессиональной управляющей компании. Она будет искать жильцов, решать вопросы с текущим ремонтом и оплатой и т.д. За это ей придется «подарить» 15-20% стоимости аренды. Зато — настоящий пассивный доход!

С другой стороны, если у вас есть квартира под сдачу в аренду, можно попробовать сдавать ее посуточно (в основном иностранцам) и тем самым увеличить доходность до 10-12% годовых при хорошей загрузке.

Чтобы получать доход в валюте

Конечно же, чтобы получать доходы в валюте можно просто купить акции или . Таким образом вы частично устраните риск остаться ни с чем при очередном обвале рубля. Но есть и другие способы.

Еврооблигации

Еврооблигации могут похвастаться всеми достоинствами рублевых бондов. Плюс имеют дополнительную защиту от валютных рисков. Ведь на то они и «евро», что номинированы в иностранной валюте: долларах, евро, швейцарских франках и британских фунтах стерлингов.

Сегодня на Московской Бирже представлены евробонды таких компаний как АИЖК, Альфа-Банк, Банк ВТБ, Газпром, ЛУКОЙЛ, МТС, НЛМК, Новатэк, РЖД, Роснефть, Сбербанк, ФосАгро и Уралкалий.

Средняя доходность по еврооблигациям составляет 3-6% годовых ( выплачивается дважды в год). Минимальный номинал ценной бумаги начинается с $1000. Основная проблема таких бумаг — ликвидность. Но об этом, как-нибудь в другой раз.

Программы unit-linked

О программах unit-linked я уже . Напомню: иностранный продукт сочетает в себе накопление, страхование жизни и инвестиции. Причем, инвестировать можно в кучу зарубежных инструментов, недоступных частным инвесторам из России. Например, в те же взаимные фонды, где пороги входа через брокера часто начинаются с 50 000$.

Кстати, с 2013 года на Московской бирже успешно торгуется , которые покрывают довольно большую часть рынков, ранее доступных только через зарубежных брокеров.

По некоторым из них среднегодовая доходность с середины 2014-го по середину 2016-го (в пересчете на рубли) составила около 50%. Например, FinEx MSCI USA Information Technology UCITS ETF (акции IT-сектора США) рос на 49,8% в год.

А вот валютные депозиты сегодня приносят сущие копейки (до 2% годовых). И уже никто не рассматриваются как серьезный инструмент для инвестирования.

В этой статье я привел лишь часть инструментов, доступных рядовому инвестору из России. Помните, что только собрав из такого рода активов можно быть уверенным в достижении стоящих перед вами вызовов!

А в какие активы Вы планируете инвестировать в 2017—2018 годах? Подписывайтесь на обновления и делитесь ссылками на свежие посты с друзьями в социальных сетях!

Развитие современных технологий значительно расширило возможности дополнительного заработка и приумножения имеющихся средств. И если у вас есть определенная сумма относительно свободных средств, то сразу возникает вопрос: куда выгодней вложить деньги под проценты?

Интернет давно перестал быть лишь источником информации и развлечений. Сегодня здесь предлагается большое количество способов приумножить вложения. Но все ли они столь выгодны и безопасны? Какие из них дают наибольший доход с минимальным набором рисков? Насколько сложны и эффективны эти способы?

Дать ответы на эти вопросы поможет предварительный анализ самых популярных способов, предлагающих пользователям куда лучше вложить деньги под проценты с большой выгодой.

ТОП-7 способов, куда можно вложить деньги под проценты

При выборе способов для этого ТОПа мы руководствовались такими критериями, как простота, доступность, возможность участвовать даже с небольшой суммой денег и распространённость в интернете. А насколько реально приумножить свои доходы, используя один из них, каждый сможет решить для себя самостоятельно.

Покупка криптовалюты

Понятие электронных денег (криптовалюты) появилось сравнительно недавно. Первой криптовалютой были биткоины, и при появлении они практически ничего не стоили. Однако уже через пару лет курс стал стремительно расти. Такой небольшой экскурс в историю не случаен. Еще 7 лет назад на приобретение 10 тыс. биткоинов вы бы не потратили и нескольких тысяч долларов, а сегодня за них можно выручить более 3 млн. долларов.

Если рассматривать покупку криптовалюты, как решение вопроса, куда вложить деньги на короткий срок (на месяц, два или шесть месяцев), то такой способ вряд ли можно назвать рациональным. Но в то же время это очень перспективный способ дальнесрочного инвестирования. Сегодня существует несколько видов криптовалют. Прежде чем принять решение о покупке одной из них, рекомендуется провести анализ её курса за определенный период.

Открытие депозита в банке

Открытие депозита в банке - рублёвого, валютного. Банк – одно из самых привычных и доступных мест вложения денег на длительный срок без рисков и с гарантией. Риск в данном случае минимальный, и вы гарантировано, по окончании депозитного договора, получаете свои деньги и заработанные проценты. Это можно отнести к плюсам. Вклады до 1 миллиона 400 000 рублей застрахованы, что приравнивает риски к нулю.

Дополнительное одно достоинство такого решения – возможность сделать депозит в отечественных денежных средствах или валюте. Главное отличие этих двух вариантов – размер процентной ставки.

Обезличенный металлический счет.

Открытие обезличенного металлического счета (ОМС) – это покупка виртуального драгоценного металла (золота, платины, серебра). То есть вы можете, в том числе и через интернет-банкинг, открыть ОМС и внести на него количество приобретаемого металла в перерасчете на денежные единицы. Доход от такого инвестирования будет зависеть от колебаний стоимости драгоценных металлов на внутреннем и мировом рынке. Однако, уверенно можно сказать, что данный способ, являясь долгосрочным инвестированием, гарантирует в будущем хороший доход.

Из минусов – придётся заплатить налог с полученной прибыли, и низкий процент доходности.

Участие в торгах

Игра на бирже – очень распространённый способ получить максимальную прибыль в сравнительно короткие сроки. Впрочем, здесь доступны и долгосрочные инвестиции. Но если раньше рядовой обыватель, решая вопрос, куда вложить деньги на год, не рассматривал этот способ из-за нереальности участвовать в торгах с небольшими суммами, то сегодня такая ситуация кардинально изменилась.

Биржевая площадка Форекс, использование ПАММ-счетов, бинарных опционов и игра на фондовых рынках стали доступны практически всем желающим.

Преимущества:

• возможность получать высокий стабильный доход;
• доступность обучающих курсов по трейдерству для людей, не имеющих финансового образования.

Недостатки:

• необходимость пройти специальное обучение – только анализ и соблюдение выбранной стратегии принесет доход. Торги на удачу – это всё равно что играть в лотерею;
• сохраняются достаточно высокие риски потерь;
• большое количество факторов влияния, которые необходимо учитывать и анализировать.

Долговые онлайн-сервисы

Достаточно простой способ инвестирования предлагает система электронных кошельков WebMoney. Это долговой онлайн-сервис, позволяющий даже вложить деньги на 24 часа под проценты.

Такой долговой сервис является альтернативой банковским кредитам. Здесь реализуется принцип Р2Р, когда деньги напрямую поступают от кредитора к заемщику на выгодных условиях.

Основное преимущество сервиса – выгодные процентные ставки для обеих сторон. Проценты для заёмщика будут ниже, чем за кредитование на аналогичную сумму в банке. Кредитор же получает в онлайн-сервисе за своё инвестирование проценты, более выгодные, чем те, на которые он мог бы рассчитывать, воспользовавшись банковским депозитом.

Преимущества:

• высокая доходность и пассивность заработка.

Недостатки:

• риск невозврата кредита. Рекомендуется всегда тщательно изучать данные заемщика перед выдачей кредита.

Стартап

Решая для себя вопрос, куда выгодней вложить деньги под большие проценты, многие начинают поиск выгодных и перспективных стартапов. Стартап – новый или находящийся на стадии разработки проект, основанный, как правило, но инновационных идеях и новинках технологий.

Преимущества:

• реальная возможность значительно приумножить свои средства в случае успеха.

Недостатки:

• поиск действительно интересного и перспективного стартапа может занять много времени;
• нет гарантии, что проект будет успешным;
• такой выбор даже в случае успеха может с легкостью перерасти из ожидаемого среднесрочного инвестирования в долгосрочный.

Хайпы

В сети предлагаются и такие способы быстро и очень выгодно вложить свои средства под баснословные проценты – хайпы (HYIP). Данная аббревиатура происходит от английского «High Yield Investment Program» и в переводе на русский означает – инвестиционная программа, которая приносит высокий доход.

По мнению некоторых, хайпы представляют собой самое натуральное мошенничество, очень напоминающее финансовую пирамиду, где участникам обещается очень высокий доход без каких-либо усилий. Всё, что требуется от участника – это деньги. Но с другой стороны, нельзя отрицать тот факт, что есть определенное количество людей, которые смогли по-крупному заработать на подобных проектах.

Преимущества:

• очень высокая доходность.

Недостатки:

• очень высокие риски, потому что никогда не известно, в какой именно момент проект прекратит своё существование. Для данного способа как нельзя лучше подходят высказывания типа «успей снять сливки» и «выигрывают только первые».

Можно сделать вывод, что если уж и решаться таким способом инвестировать свои деньги, то следует выбирать проект, который стартовал совсем недавно. Крайне желательно успеть вовремя выйти из него.

Вопрос стар, как мир. Идеально устроенным в жизни человек себя чувствует только тогда, когда снимает приличные суммы с банковской карточки, ничего для этого не делая. Получать прибыль от того, что заработано раньше, и обеспечивать таким образом себе настоящее и будущее – признак человека с неплохой головой.

Не нужно рассматривать выводы, сделанные в статье, как руководство к действию – то, что оказалось доходным для автора, может не подойти вам. Выбирайте способы заработка сами, тогда и лавры, и шипы с полным правом можете считать только своими. Однако сначала полезно будет остановиться на том, как заработать сегодня на заработанном вчера.

Давайте посмотрим, какие способы получения дохода от вложенных денег существуют, и попробуем определить самый доходный из них.

Банковские депозиты

Нет ничего проще. Вы передаете свои деньги в банк и получаете определенный процент от суммы вклада. Банк зарабатывает, используя ваши деньги.

Простой пример. Вы положили на депозит определенную сумму под 10% годовых. Через год получаете свои деньги и 10% сверху (которые можно получать частями ежемесячно). Кредитная ставка в этом банке 20%. Таким образом, человек, которому передадут в кредит ваши деньги, заплатит банку за них 20% от суммы кредита, и банк на посредничестве заработает 10%.

Схема простая, понятная, прогнозируемая и наиболее надежная. Другие финансовые инструменты такой предсказуемостью похвастаться не могут. Тем более что вклады свыше 700 тыс. рублей страхуются государством и гарантированно возвращаются вкладчику, независимо от финансового состояния банка. Сумму свыше 700 тысяч можно разбить на несколько вкладов, обезопасив себя от потери денег в случае банкротства банка.

Рассчитать доход легко на кредитном калькуляторе банковской странички в интернете. При высокой надежности банковского депозита выгодным его не позволяет считать низкая доходность. Способ хорош для первоначального накопления с последующим вложением в более доходные области, а также в качестве денежной «подушки безопасности».

ПАММ-счета

Таким образом, трейдер рискует вместе с инвесторами. Прибыли и убытки автоматически распределяются в конце торгового периода между управляющим ПАММ-счета и инвесторами согласно оферте – публичному договору, в котором изложены условия. Участие инвестора, таким образом, ограничивается выбором управляющего и вложением денег в его ПАММ-счет (см. « »).

Удобство ПАММ-счетов в том, что для инвестиций не нужно обладать специальными знаниями и минимальный начальный порог вложений. Недостатки – полное доверение собственных денег стороннему лицу и невозможность влиять на результат.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Немного менее популярный способ вложения капиталов. ПИФы представляют собой некий финансовый аккумулятор, где собираются деньги мелких вкладчиков (пайщиков) и используются управляющими для различного рода инвестирования с целью получения прибыли. Средства эти могут вкладываться в акции, облигации, драгоценные металлы, валюту и т.д.

Средства не просто вкладывают – ими управляют. Покупаются активы, например, в момент минимальной цены с обоснованной уверенностью в том, что рост их стоимости обязателен. Для определения такой вероятности используют технический и фундаментальный анализ.

Анализируется экономическая ситуация в мире, регионе, новости экономические и политические и масса других составляющих, сложных для обывателя. Задача ПИФов – избавить человека от всех этих сложностей, получить их деньги и заработать на них себе и обывателю, которому, зарабатывая таким образом, нет необходимости отвлекаться от своей основной деятельности.

Возможно, инвестор в ПИФ через некоторое время освоит дело и начнет инвестировать самостоятельно, но это будет уже другая история. Для удачных инвестиций должен быть выбран «правильный» ПИФ. Рекомендаций по выбору предостаточно в интернете, а особо интересующимся можно порекомендовать пройти тренинг «Успешный инвестор», на котором можно будет обучиться азбуке прибыльного инвестирования.

К преимуществам ПИФ можно отнести низкий порог инвестиций, жесткий государственный контроль деятельности, профессиональное управление и отсутствие налогообложения для инвестора.

Недостатки ПИФ – более высокий риск в сравнении с инструментами фиксированной доходности, затраты на оформление и хранение сертификатов, выплаты вознаграждения управляющей компании независимо от прибыльности и некоторые другие.

Акции

Акция представляет собой ценную бумагу, свидетельствующую о доле владельца в капитале компании и дающую право ее владельцу на часть прибыли компании. О том, какими бывают акции и в чем их отличия, написано много. В сравнении с другими способами инвестирования, вложение капиталов в акции в долгосрочной перспективе наиболее прибыльно, но также максимально рискованно. Инвестирование в покупку акций заставляет постоянно отслеживать ситуацию на рынке, не допуская потерь капитала из-за снижения стоимости акций в кризисные времена.

Облигации

Облигации – долговые бумаги, гарантирующие их владельцу получение с эмитента определенной денежной суммы. Предназначены для тех, кто не любит рисковать. Большая доходность по облигациям невозможна – обычно она сравнима с доходностью депозитов.

Как выгодный такой инструмент рассматриваться не может, но как способ диверсификации инвестиций вполне пригоден. Термин диверсификация означает распределение инвестиционного капитала между рискованными и надежными инструментами. Надежные (такие, как золото, депозиты, облигации) при минимальной доходности позволяют сохранить инвестированный в них капитал независимо от ситуации на рынке.

Форекс

Форекс (FOReign EXchange) представляет собой рынок межбанковского валютного обмена по свободным ценам. По сути, это спекуляция различными валютами. Например, купив 100 евро за 130 долларов, через некоторое время вы продаете их за 160 долларов, заработав на этом 30 долларов.

Торгуют на Форексе валютными парами, как приведено в примере. Стоимость валют зависит от многих факторов и постоянно меняется. К примеру, финансовая нестабильность отдельных государств еврозоны (Греции, Испании, Португалии) приводит к тому, что инвесторы, опасаясь падения курса евро (эта валюта нужна для поддержки финансовых систем этих стран), избавляются от нее. Объем на бирже Форекс ее растет, стоимость по отношению к другим валютам падает. На таких колебаниях курсов и зарабатывают на Форексе.

Можно, предварительно обучившись, торговать на Форексе самостоятельно, а можно доверять свои деньги профессиональным торговцам. Способ вложения, несмотря на широкую рекламу, сомнительный. Если вы сами торгуете, у вас есть опыт, знания, стратегия, воля – это ваш метод. Но статистика неумолима: состояния на Форексе сделали единицы, а прогоревших оптимистов – миллионы. Так что, решать вам.

Накопительное страхование жизни

Или страховка на случай непредвиденных обстоятельств. От обычной страховки отличается тем, что сочетает в себе страхование здоровья и жизни с накоплением, сохранением и увеличением капитала. Обычная страховка предполагает выплату определенной суммы при наступлении страхового случая, а при накопительном страховании, если в ходе действия договора такой случай не наступил, можно получить всю накопленную сумму сразу или ежемесячные определенные выплаты до конца жизни. Естественно, такой способ вложения средств нельзя считать высокодоходным.

Общие фонды банковского управления (ОФБУ)

ОФБУ очень похожи на ПИФы, но имеют более широкие функции инвестирования. С одной стороны, это расширяет возможности увеличения доходности, с другой – увеличивает риски. Известны случаи доходности вложений в ОФБУ до 600% годовых.

Отрицательным фактором можно считать то, что, в отличие от ПИФов, ОФБУ гораздо менее контролируются государством. Иногда ОФБУ заканчивают полным крахом из-за непрофессионализма управляющих. В интернете есть достаточно информации о работе ОФБУ. Рекомендации по инвестированию в ОФБУ очень сдержанные. Инвестировать рекомендуется суммы, с которыми не очень трудно расстаться. Думаю, комментарии излишни.

Хедж-фонды

В России новый и нераспространенный вид инвестирования. На нынешнем этапе этот инструмент доступен небольшой группе состоятельных инвесторов. На западном рынке хедж-фонды популярны чрезвычайно. Минимальный инвестиционный вход составляет от несколько сотен до миллиона долларов.

Отсутствие вразумительного нормативного регулирования позволяет свободно выбирать стратегии инвестиционной игры и использовать самый широкий инвестиционный инструментарий. В результате можно оказаться как со сверхприбылью, так и понести огромные убытки. Ярким примером хедж-фонда может служить знаменитый фонд Quantum, детище гения финансовой игры , умудрившегося однажды за день получить фантастическую прибыль в миллиард долларов.

Структурные (структурированные) продукты

Представляют собой комплекс финансовых инструментов, предлагаемых обычно инвестиционными и коммерческими банками для отдельных категорий клиентов. Особую популярность структурные продукты завоевали в период кризиса, когда ситуация на рынке требовала поиска надежных способов инвестирования, которые могли бы дать доходы, большие, чем банковские депозиты.

Принцип структурного продукта прост: примерно 80-90% инвестиционного капитала размещается в банковских депозитах, а оставшиеся 10-20% вкладываются во фьючерсы и опционы. При неблагоприятном развитии событий инвестор остается «при своих», ничего не теряя, а при удачном вложении получает прибыль в 20-30%. Не очень много, но выше доходности по депозитам.

Кстати, небольшая, но стабильная доходность – признак высокого профессионализма управляющего. Гений инвестиций Уоррен Баффет зарабатывает своим клиентам 24% годовых многие годы. Цифра только на первый взгляд не впечатляет – такую постоянную доходность может обеспечить только Баффет.

Золото и другие драгоценные металлы

Для большинства богатство имеет золотой блеск. Как выгодное вложение средств золото вряд ли может рассматриваться, хоть цена на него в последнее время подскочила значительно. В периоды кризисов золото помогает сохранить сбережения. Инвесторы освобождаются в такие времена от акций, облигаций и прочих продуктов и приобретают золото. Когда кризис отпускает экономику, и появляются доходные способы вложения, растет спрос на ценные бумаги. Именно поэтому цены на золото растут в кризисные периоды, а затем чаще всего падают.

Недвижимость

Недвижимость всегда выгодна для вложений средств. Сама по себе она постоянно растет в цене и, кроме того, позволяет получать доходы от сдачи ее в аренду. Но неприятность в том, что недвижимость очень дорогая и может рассматриваться как способ инвестиций только очень состоятельными людьми. Если у вас большой капитал, то инвестиции в недвижимость могут рассматриваться как вариант.

Можно обойтись меньшими деньгами, если вложить в недвижимость на этапе строительства. В таком случае определенными частями периодически придется вносить стоимость жилья. Необходимо просчитывать конкретный вариант, если есть возможность платежей и это не отразится на уровне вашей жизни, то можно инвестировать на этапе строительства, когда стоимость квадратного метра намного ниже, чем построенного жилья.

Бизнес

Итак, пересмотрены основные варианты финансовых инструментов. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки. Очевиден принцип: чем надежнее вложения, тем меньше их доходность и наоборот.

Последний вариант, который еще не описан – собственный бизнес. От чего зависит доходность собственного бизнеса? Только от его владельца. Здесь никто не устанавливает правил и условий: фантазия, работоспособность, изобретательность являются залогом успеха бизнесмена. Конечно, есть различные внешние обстоятельства, влияющие на бизнес, но они некритичны и все находится в руках владельца.

Нередко правильно выбранное дело приносит не менее 100% годовых. Кроме этого, вы становитесь творцом и участником увлекательного процесса, в котором почти все зависит только от вас. Вместе со своим делом меняется и человек: вы становитесь сильнее, увереннее в себе, в общем, растете как личность.

Кроме того, у вас остаются возможности инвестиций заработанного в различные инструменты для получения дополнительного дохода. В жизни никогда нельзя в главном рассчитывать на кого-либо. Хозяином вашей жизни можете стать только вы сами, более никто. Я свой выбор сделала: лучшее вложение – собственное дело. Присоединяйтесь, и желаю вам удачи!

Инвестиции – это что-то, во что инвестор помещает деньги для того, чтобы заставить свои деньги расти. Если инвестор работает неполный рабочий день, то заработанные тяжелым трудом деньги могут быть им инвестированы, что заставит его деньги работать на него. Инвестиции несут различную степень риска, которая может зависеть от суммы инвестиций, их продолжительности и, самое главное, ставки доходности.

Более безопасные инвестиции обеспечивают большую уверенность, что инвестор может сохранить то, что первоначально инвестировал, хотя норма прибыли в таких случаях может быть ниже. При росте риска инвестиций инвестору могут предложить более высокую норму прибыли, однако риск того, что может привести к потере инвестируемых денег полностью или частично увеличивается.

Основываясь на собственном бюджете и целях, перед тем как инвестировать, человек должен решить, инвестором какого типа он хочет стать и какой финансовый риск он готов принять с его деньгами. Инвестиции бывают денежными или приравненные к денежным, инвестициями в основной капитал, инвестициями в акционерный капитал, инвестициями в покупку ликвидных товаров на товарных рынках и т.д.

Денежные или приравненные к денежным инвестиции являются самыми безопасными инвестициями, но, как правило, имеют самые низкие ставки доходности. Они включают в себя сберегательные счета, срочные депозиты, казначейские векселя и взаимные фонды денежного рынка. Данные инвестиции легко могут быть конвертированы в денежные средства.

Большинство банков, трастовых компаний, кредитных союзов и инвестиционных фирм предлагают широкий спектр инвестиционных возможностей для инвестирования денег клиентов. Все зависит от того, какой вид инвестирования клиент предпочитает по степени риска, продолжительности, объему и другим рыночным факторам.

Эти финансовые учреждения имеют под рукой консультантов, которые готовы помочь инвестировать, либо в банковские продукты, либо в другие финансовые инструменты, что предполагает плату за консалтинговые услуги или выплату комиссии за управление. Поэтому инвестору необходимо подумать о целях, предпочтениях и зоне комфорта, прежде чем инвестировать свои деньги.

Срочный вклад (срочный депозит)

Срочный вклад – это размещение денежных средств в российских рублях или иностранной валюте на счете в банке на определенный срок, который может составлять от одного месяца до нескольких лет. Банковский вклад хранится в банке в течение установленного срока и возвращается вкладчику с процентами. В настоящее время проценты по вкладам в российских банках обычно составляют от 5% до 12% годовых и изменяются в зависимости от срока вклада, суммы вклада, валюты вклада и различных дополнительных условий.

В классическом виде срочный вклад представляет собой размещение денежных средств на счете в банке на определенный срок без возможности досрочного изъятия без штрафных санкций с выплатой процентов в конце срока вклада.

Однако дополнительными условиями срочного вклада могут быть возможность пополнения вклада или частичное изъятие денежных средств со вклада с наличием обязательного минимального остатка, ежемесячная или ежеквартальная выплата процентов по вкладу с возможностью их капитализации или без такой возможности, выплату определенного процента при досрочном изъятии. Такие разновидности вкладов с дополнительными условиями сейчас в изобилии предлагаются коммерческими банками, однако процентные ставки по ним обычно немного ниже, чем в случае классического срочного вклада.

Преимуществом срочного вклада по сравнению с другими видами инвестиций является практически 100%-ная гарантия возврата средств с заранее известными процентами. Поскольку все вклады застрахованы Агентством по страхованию вкладов, даже в случае банкротства банка, выплаты по вкладам производятся в полном объеме (в настоящее время в пределах 700 тысяч рублей). Таким образом, минимизации риска частичной потери вклада рекомендуется размещать денежные средства в пределах указанной выше суммы в разных банках, либо на разных физических лиц.

Несмотря на гарантию возврата инвестиций, срочные вклады имеют все же некоторые риски. В первую очередь, это валютный риск. Ни один вклад не застрахован от резкого изменения курса валюты вклада. Кроме того, существует инфляционный риск, когда темпы инфляции в стране могут превысить процентные ставки по срочному вкладу и реальная сумма денежных средств с процентами, возвращенная банком, окажется меньше первоначально вклада (с поправкой на инфляцию).

Тем не менее, банки стараются учитывать эти риски и в периоды повышенной инфляции или волатильности валютных курсов предлагают обычно более высокие процентные ставки по срочным вкладам.

При выборе банка необходимо учитывать как минимум положение банка в общем рейтинге банков, а также участие банка в системе страхования вкладов и предлагаемый процент. Как правило, небольшие банки, больше нуждающиеся в денежных средствах, предлагают больший процент, чем крупные государственные банки. Здесь важно выбрать золотую середину, чтобы и процент был приличным и рейтинг банка достаточно высоким. Если банк предлагает очень высокую ставку по вкладу – например, 12% и более, необходимо более тщательно изучить предлагаемый договор на предмет наличия «подводных камней».

Подробнее: Банковские вклады и депозиты для физических лиц. Срочный вклад. Страхование вкладов

Подробнее: Банковские вклады под высокий процент

Государственные облигации

Государственные облигации являются облигациями, эмитируемыми национальным правительством, как правило, с обещанием платить периодические процентные платежи и погасить номинальную стоимость на дату погашения. Государственные облигации, как правило, номинированы в собственной валюте страны. Облигации, выпущенные национальными правительствами в иностранной валюте, как правило, называют суверенным облигациями, хотя термин «суверенная облигация» может также относиться к облигациям, выпущенным в собственной валюте страны.

Условия, на которых государство может продать облигации, зависят от того, насколько кредитоспособным считает рынок данное государство. Международные рейтинговые агентства публикуют рейтинги облигаций, но участники рынка обычно имеют свое собственное мнение по этому поводу.

Первые в истории государственные облигации были выпущены Банком Англии в 1693 году, чтобы собрать деньги для финансирования войны против Франции. Позже, правительства в Европе начали выпускать бессрочные облигации (облигации, не имеющие срока погашения) для финансирования войн и других государственных расходов. Использование бессрочных облигаций было прекращено в 20-м веке, и в настоящее время правительства выпускают облигации с ограниченным сроком погашения.

Риски. Государственные облигации в собственной валюте страны иногда воспринимаются как теоретически приближенные к безрисковым облигациям, так как предполагается, что правительство может повысить налоги или напечатать дополнительные деньги, чтобы быть способным погасить собственные ценные бумаги. Однако были случаи, когда правительство объявляло дефолт на своем внутреннем долговом рынке, как, например, Россия в 1998 году («кризис рубля»).

В качестве примера, в США, казначейские ценные бумаги номинированы в долларах США. В этом случае, термин «безрисковый» означает бесплатный кредитный риск. Тем не менее, другие риски все еще существуют, например, валютный риск для иностранных инвесторов (например неамериканские инвесторы ценных бумаг США получили более низкие доходы в 2004 году, потому что курс доллара США снизился относительно большинства других валют).

Во-вторых, есть риск инфляции, в том, что при наступлении срока погашения покупательная способность суммы, первоначально вложенной в облигации, с учетом процентов, будет меньше, чем ожидалось, если инфляция окажется выше, чем ожидалось. Многие правительства выпускают индексируемые на инфляцию облигации, что защищает инвесторов от риска инфляции, привязывая процентные платежи и платежи погашения к индексу потребительских цен.

Если центральный банк покупает правительственные ценные бумаги, например, облигации или казначейские чеки, это увеличивает денежную массу, по сути, создавая деньги.

Приобрести государственные облигации РФ номинированные в рублях можно в брокерских конторах, однако данные ценные бумаги в настоящее время имеют сравнительно невысокую доходность – 6-9% и не представляют интерес для большого числа инвесторов. Вместе с тем, некоторые инвесторы на их основе формируют так называемую «безрисковую» составляющую инвестиционного портфеля. Ввиду невысокой доходности на рынке государственных облигаций России в настоящее время остались только пенсионные фонды, а также государственные банки.

Плюсом государственных облигаций является их высокая ликвидность, так как они в любое время практически беспрепятственно могут быть обменены на деньги.

Корпоративные облигации

Корпоративные облигации являются облигациями, эмитируемыми компаниями (корпорациями). Это ценные бумаги, которые корпорации выпускают для того, чтобы быстро и эффективно собрать деньги на расширение свой бизнес. Термин «корпоративные облигации» обычно применяется к долгосрочным долговым инструментам, как правило, со сроком погашения не менее года, после даты их выпуска. Термин «коммерческие бумаги» иногда используется для инструментов с более коротким периодом обращения.

Иногда термин «корпоративные облигации» используется, чтобы включить все облигации, кроме тех, которые выданы правительствами в их собственных валютах. Однако, при строгом рассмотрении, он относится только к тем облигациям, которые выпущены корпорациями. Облигации местных органов власти и наднациональных организаций не являются корпоративными облигациями.

Корпоративные облигации часто зарегистрированы на основных биржах (облигации тогда называются «перечисленными» (listed) облигациями) и сетях электронной связи (ECN), а купон (т.е. процентные выплаты), как правило, облагаются налогом. Иногда этот купон может быть равен нулю с высокой выкупной стоимостью. Тем не менее, несмотря на то, что многие облигации котируются на биржах, подавляющее большинство торгов корпоративными облигациями в наиболее развитых странах являются децентрализованными и происходят на дилерской основе или внебиржевом рынке.

Некоторые корпоративные облигации имеют встроенный опцион, который позволяет эмитенту выкупить долг до даты погашения. Другие облигации, известные как конвертируемые облигации, позволяют инвесторам конвертировать облигации в акции. По сравнению с государственными облигациями, корпоративными облигациями, как правило, имеют более высокий риск дефолта. Этот риск зависит от конкретной корпорации, выпустившей облигацию, текущих рыночных условий, правительства, с которым эмитент облигаций сравнивается и рейтинга компании. Держателям корпоративных облигаций этот риск компенсируется более высокой доходностью, чем у государственных облигаций. Разница в доходности отражает вероятность дефолта, ожидаемый убыток в случае дефолта, и может также отражать ликвидность и премии за риск.

Риски при инвестициях в корпоративные облигации:

• Риск дефолта, который был описан выше.
• Риск кредитного спрэда. Риск того, что кредитный спред облигации (дополнительная доходность, чтобы компенсировать инвесторам принятие риска дефолта), который имеет место быть в случае фиксированного купона, становится недостаточным для компенсации риска дефолта, вследствие того, что положение компании ухудшилось. Поскольку купон является фиксированным, единственным способом приспособления кредитного спрэда к новым обстоятельствам является падение рыночной цены облигации и рост доходности до такого уровня, когда кредитный спред окажется соответствующим рыночным ожиданиям.
• Риск изменения процентных ставок. Уровень доходности в целом на рынке облигаций, как и доходность государственных облигаций, может измениться, и, таким образом, вызвать изменения рыночной стоимости фиксированного купона облигации, поэтому доходность к погашению приспосабливается к новым соответствующим уровням.
• Риск ликвидности. Может не оказаться долговременного вторичного рынка облигации, в результате чего инвестор с трудом продает по, или даже близко к, справедливой цене. Данный риск может стать более серьезными в развивающихся рынках, где выпускается большое количество «мусорных» облигаций, таких как Китай, Вьетнам, Индонезия и т.д.
• Риск поставки. Большой выпуск новых облигаций, подобных тому, который состоялся первоначально, может привести к падению цены.
• Инфляционный риск. Инфляция снижает реальную стоимость будущих основных денежных потоков. Ожидание инфляции, или более высокая инфляция, может привести к немедленному снижению цены.
• Налоговый риск. Непредвиденные изменения в налогообложении могут негативно повлиять на стоимость одной облигации для инвесторов и, следовательно, непосредственную рыночную стоимость.

Корпоративные облигации имеют большую доходность по сравнению с государственными облигациями, а поэтому составляют значительную часть инвестиционных портфелей многих инвесторов. Приобрести корпоративные облигации можно в специальных брокерских конторах.

Доходность корпоративных облигаций может варьироваться в достаточно широких пределах и составлять от 6-7% до 25-20%. Вместе с тем, облигации с большой доходностью обычно являются рисковыми, а поэтому при покупке облигации необходимо тщательно проанализировать состояние эмитента, новости о нем, а также всю другую полезную информацию.

Подробнее: Облигации. Рынок облигаций. Доходность облигаций

Инвестиции в акции

Акции и фонды акций являются инвестициями с наибольшим потенциалом для высоких долгосрочных доходов. Они связаны с риском, предлагая максимальную отдачу от затраченных средств, но с трендом, который может пойти в любую сторону. В данном случае инвестор должен решить, может ли он смириться с потерей части первоначальных инвестиций, если акция падает.

В дополнение к доходности предоставляемых ростом стоимости акций, некоторые инвестиции в акционерный капитал предполагают выплату дивидендов. Компания, в которую инвестор вложил деньги, может выплачивать акционерам дивиденды из прибыли, в соответствии с количеством акций, которыми инвесторы владеют.

Акции оцениваются по разным принципам на разных рынках, но основным является рыночный принцип, т.е. установление такой цены акции, по которой сделка купли-продажи акции будет вероятны наиболее вероятной. Ликвидность рынков является основным критерием, иными словами может ли акция быть продана в любой момент времени. Фактическая сделка по продаже акций между продавцом и покупателем, как правило, считается лучшим показателем «истинной стоимости» акций в конкретный момент времени.

С практической точки зрения, акции являются отдельными частями, представляющими равные доли в капитале коммерческой организации. Владелец соответствующего количества акций имеет право на получение определенной части прибыли, полученной этой компанией. Акции также предоставляют соответствующим владельцам возможность претендовать на часть ценностей конкретной компании. Это применимо, однако, только тогда, когда компания ликвидируется.

Согласно финансовой терминологии «акция» рассматривается в качестве расчетной единицы, которая может представлять несколько денежных инструментов, таких как акции, ипотечные инвестиционные трасты, паевые инвестиционные фонды или товарищества с ограниченной ответственностью. В Великобритании термин «акция» обычно относится к акции.

Заработок, который держатель акций зарабатывает на своих акциях называется дивидендами. Заработок на принадлежащих держателю акциях возможен только в случае получения компанией прибыли. Дивиденды на самом деле часть прибыли компании, чьими акциями может владеть соответствующий акционер. Они не являются реинвестированной прибылью.

Процесс покупки и продажи акций предполагает обращение в брокерскую контору, которая в данном случае выступает в качестве посредника. Доходность инвестиций в акции может составлять до 100% годовых и более, однако также велик риск потери части инвестиций при снижении стоимости приобретенных акций.

На практике инвестировать в акции лучше в период дна экономического кризиса, когда цены на акции обычно значительно ниже многолетней средней. В таком случае, с началом экономического роста есть большой шанс приумножить первоначально вложенный капитал в два, три и более раз. Либо покупать в настоящий момент недооцененные рынком акции с расчетом на будущий рост. Вместе с тем, практика показывает, что в периоды стагнации или сокращения экономики покупка акций, скорее всего, приведет к убыткам.

Покупать акции только ради получения дивидендов также бессмысленно, так как их размер обычно несопоставим со стоимостью акций. Кроме того, выплата дивидендов не является обязанностью акционерного общества. Поэтому дивиденды – это всего лишь приятный бонус и не более.

Паевые инвестиционные фонды

Паевой инвестиционный фонд представляет собой инвестиционный продукт, в котором деньги одного инвестора объединяются с деньгами многих других инвесторов. Профессиональный менеджер фонда инвестирует этот совокупный объем денег в различных ценные бумаги, в зависимости от конкретных целей фонда.

Если у инвестора, как и многих таких же людей, не достаточно времени изучать потенциальные активы и управлять своими инвестициями, но он все равно, как некоторые говорят, хотел бы иметь возможность вкладывать свои деньги в активы и перемещать их между активами время от времени, если это звучит как его стиль, то такой инвестор может рассмотреть возможность инвестировать в паевой инвестиционный фонд.

Существуют фонды, которые инвестируют на конкретных рынках или в географических секторах, тогда как другие фонды инвестируют в акции голубых фишек или небольших компаний. Есть также «зеленые» фонды, которые инвестируют только в экологически чистые предприятия.

Паевые инвестиционные фонды имеют много преимуществ:

• доступ к более широкому кругу инвестиций, чем инвестор в противном случае может быть в состоянии себе предоставить;
• мгновенная диверсификация. Если одна компания, в акции которой инвестирует фонд, находится в плохом финансовом состоянии, это, скорее всего, мало повлияет на общую производительность ПИФа;
• доступность. Большинство финансовых учреждений предлагают широкий ассортимент паевых инвестиционных фондов;
• простой способ инвестирования. Например, большинство финансовых учреждений дают клиенту возможность купить пай паевого инвестиционного фонда просто перечислив деньги с личного счета;
• преимущество профессионального управления.

Как и с любым типом инвестиций, вложение денежный средств в паевые инвестиционные фонды имеет элемент риска. Хотя фонд диверсифицирован, он по-прежнему отражает движение приобретенных ценных бумаг. И в зависимости от вида паевого инвестиционного фонда, риск может варьироваться от очень низкого до очень высокого. Паевые инвестиционные фонды, как правило, подразумевают долгосрочные инвестиции. При вложении в паевые инвестиционные фонды, инвестор может потенциально заработать деньги двумя способами: посредством распределения (прибыль фондов, которая передается на инвестора) или за счет повышения стоимость пая или акции фонда.

Инвестор должен иметь в виду сборы, связанные с паевыми инвестиционными фондами. Во многих случаях сборы при приобретении или продаже пая не предусмотрены (они называются средства без нагрузки). Тем не менее, некоторые фонды могут взимать либо первоначальный взнос, называемый передняя нагрузка, или оплату, когда инвестор продает пай фонда, которая называется фоновая нагрузка. С помощью этих сборов, инвестор платит процент от цены покупки, который может или не может быть отменен, если инвестор держит средства в фонде достаточно долго. Все паевые инвестиционные фонды взимают плату, известную как Коэффициент управленческих расходов (MER), который является годовой стоимостью управления и эксплуатации фонда.

В России паевые инвестиционные фонды имеют различную доходность и степень риска в зависимости от вида фонда. Так, фонды облигаций, инвестирующие деньги пайщиков исключительно в облигации, имеют самую низкую степень риска и практически гарантированный, но сравнительно небольшой доход – около 10% годовых, что сравнимо с процентной ставкой по срочному депозиту. Однако вложение в такой фонд имеет преимущество по причине того, что существует возможность продажи пая без штрафных санкций практически в любое время в отличие, в то время как вклад должен отлежать положенный срок до конца.

Фонд акций является самым рисковым, потому что вкладывает деньги пайщиков только в акции и полностью зависим от волатильности стоимости акций на фондовом рынке. В отдельные годы доходность таких фондов может составить 100% годовых и более. В другие – обычно в периоды экономического спада или стагнации – вполне вероятно получить отрицательный результат, хотя и небольшой.

Смешанные фонды являются золотой серединой, так как могут инвестировать как в акции, так и в облигации в зависимости от условий рынка, и при грамотном управлении в состоянии добиться значительных показателей по доходности. Данные о результатах деятельности паевых инвестиционных фондов публикуются на специальных сайтах, которые легко найти в интернете. Приобрести пай в паевом инвестиционном фонде можно в ведущих банках страны, поэтому такие инвестиции являются одними из самых доступных.

Подробнее: Паевые фонды. Все о паевых инвестиционных фондах

Инвестиции на рынке Форекс

Форекс (Forex) – это Рынок, на котором торгуются валюты. Рынок Форекс является крупнейшим, самым ликвидным рынком в мире со средним объем торгов, превышающим $1,9 трлн. в день и включает в себя все валюты мира. Рынок Форекс не предполагает центральной площадки для обмена валюты.

Рынок Форекс работает 24 часа в сутки, пять дней в неделю, а валюты торгуются по всему миру в основных финансовых центрах - Лондоне, Нью-Йорке, Токио, Цюрихе, Франкфурте, Гонконге, Сингапуре, Париже и Сиднее. Форекс является крупнейшим рынком в мире с точки зрения общего объема торгов, и любое лицо, фирма или страна может участвовать в торговле на этом рынке.

Доходность на рынке форекс может варьироваться от нескольких процентов до нескольких сотен процентов годовых, однако и риски убытков здесь тоже очень высокие. Для того, чтобы успешно торговать на рынке Форекс необходимо изучить учебный материал, активно и бесплатно предлагаемый в интернете, почитать дополнительные материалы, отзывы и советы, выбрать стратегию торговли, скачать и настроить программу-советника для автоматической торговли на форекс.

Первоначально, после регистрации у выбранного форекс брокера, следует попробовать себя в торговле на демо счете и применить полученные знания на практике. Некоторые форекс брокеры после регистрации перечисляют на счет клиента небольшую сумму для начала торговли, чем, конечно, также стоит воспользоваться новичкам при начале торговли на рынке Форекс на реальные деньги.

Однако самостоятельная успешная торговля на Форекс требует большого количества времени и определенных знаний. Поэтому часто инвесторы обращаются за помощью к профессиональным трейдерам и размещают деньги на ПАММ-счетах (передают деньги в доверительное управление) за небольшую комиссию.

Подробнее: Все о Форекс. Операции на валютном рынке

Подробнее: О бонусах форекс или торговля на валютном рынке без риска

ПАММ-счета

Модуль управления распределение процентов (ПАММ) представляет собой техническое решение, которое предоставляется клиентам крупных банков и инвестиционных организаций, а также брокеров форекс, и позволяет им передавать свои счета в доверительное управление профессиональному трейдеру, назначенному данными организациями, на основе ограниченной торговой доверенности. ПАММ позволяет профессиональному трейдеру, в свою очередь, на одной торговой платформе управлять одновременно неограниченным количеством управляемых счетов. Управляемые счета могут финансироваться в разных валютах и относиться к различным учреждениям.

В зависимости от размера депозита каждый управляемый счет имеет свою собственную долю в ПАММ. Общая сумма всех долей под одним ПАММ счетом всегда равна 100%. Итоги деятельности профессионального трейдера – управляющего счетом (прибыль или убыток) распределяются между управляемыми счетами в соответствии с их долями. Торговля на ПАММ счете ничем не отличается по сравнению с самостоятельной торговлей трейдера.

Преимущество использования ПАММ счетов и, соответственно, доверительного управления на рынке Форекс по сравнению с самостоятельной торговлей заключается в том, что инвестору нет необходимости постигать все особенности валютного рынка и постоянно отслеживать позиции, владеть определенными навыками, знаниями и придумывать торговые стратегии. Безопасность таких счетов для инвестора определяется тем, что управляющий трейдер не имеет возможности вывести средства клиентов, он может только управлять ими. Кроме того, обычно трейдер параллельно управляет собственным счетом и естественно заинтересован в получении как можно большей прибыли.

Доходность инвестиций в ПАММ счета при грамотном выборе таких счетов может составлять 100% и более. Вместе с тем, ПАММ с высокой доходностью обычно более рискованные и есть риск потерять как минимум некоторую часть вложений. Для диверсификации рисков целесообразно инвестировать как минимум в несколько ПАММ счетов, а лучше, чтобы их было больше 10. При выборе важно, чтобы ПАММ счет показывал доходность на протяжении длительного времени – минимум 2-3 года. Краткосрочные всплески доходности случаются у практически у всех счетов и, как правило, не свидетельствуют о качественном управлении.

Подробнее: Инвестирование в ПАММ счета

Подробнее: ПАММ-счета: что нужно знать, прежде чем инвестировать?

Бинарные опционы

Когда рынки стабильно растут и имеют все предпосылки для дальнейшего устойчивого роста, ту все понятно – необходимо вкладывать в растущие активы или паевые инвестиционные фонды акций, которые могут принести очень хороший доход, а вот что делать если на дворе экономический кризис и стагнация? Ну, например, можно попробовать себя на рынке бинарных опционов.

Бинарные опционы имеют только два варианта исполнения – «все» или «ничего». Наиболее распространенными видами бинарных опционов являются «колл» (Call или Up) и «пут» (Put или Down) опционы. Первые – это ставка на повышение цены актива до определенного уровня, второй – на понижение. Цена исполнения опциона, а также размер прибыли инвестора в случае «правильного» результата устанавливаются заранее. Если приобретенный колл-опцион закрывается по цене равной или выше цены исполнения, то инвестор получает фиксированный доход, если ниже, то инвестор не получает ничего или минимальный процент в зависимости от условий. В случае пут-опциона все происходит с точностью до наоборот. Другими разновидностями опционов являются "One Touch", "No Touch", "Double Touch", "Double No Touch" и другие.

Для физических лиц, брокеры бинарных опционов обычно предлагают прибыль до 85% в случае достижения «правильного» результата. Они предлагают три типа бинарных опционов:

Вверх / вниз (Up / Down или Call / Put): цена базового актива в конце срока действия опциона должна быть выше или ниже первоначальной цены.

Граничный опцион (опцион с выбранной зоной): цена базового актива должна быть расположен в конце срока в диапазоне цен, установленном в настройках параметра диапазона.

One Touch: цена базового актива должна достигнуть или превысить цену исполнения до истечения срока действия опциона.

Бинарные опционы могут различаться в зависимости от того, предлагаются они для частных лиц и для профессионалов рынка. Для физических лиц, опцион может длится несколько часов или на следующий день, в то время как для профессионалов они могут длиться несколько лет.

Доходность бинарных опционов варьируется в зависимости от вида опциона. Так, для «пут» и «колл» опционов выплаты к первоначально инвестированной сумме в случае «правильного» результата могут составлять от 65% до 85% цены базового актива. В случае «неправильного» результата обычно возвращается от 0% до 15% первоначально инвестированной суммы. В случае One Touch опциона выплаты могут составлять до 300%, однако чем выше доходность, тем меньше вероятность выигрыша.

Подробнее: Бинарные опционы. Стратегии бинарных опционов

Подробнее: Торговля бинарными опционами для начинающих

Драгоценные металлы

Золото, серебро и другие драгоценные металлы в виде слитков (фактический металл) или свидетельства о праве собственности на данные металлы также могут быть объектом инвестиций. Цены на драгоценные металлы от года к году могут значительно меняться – даже до нескольких раз, а поэтому шанс заработать, инвестировав деньги в нужный момент.

Практика показывает, что, например, вложившись в золото в середине 2000-х годов и продав металл в 2012 году можно было приумножить свой капитал в 4-5 раз. Еще более резко в период с 2008 по 2011 годы выросло серебро с менее чем 10 долл./унц. до более чем 40 долл./унц. Примерно втрое за то же время выросли цены на платину и палладий.

Однако в конце 2012 года инвестиции в драгоценные металлы стали не актуальны по причине достаточно внушительного и поступательного падения цен на них на мировом рынке. И инвесторам, видимо, придется ждать несколько лет до начала нового роста цен на золото и другие драгоценные металлы. Впрочем, если рассматривать очень долгосрочную перспективу 20-30 лет и более, то вложения в драгоценные металлы в любом случае актуальны по причине инфляции. Однако, все равно, хочется купить подешевле.

Для того, чтобы не иметь дело с физическим металлом, т.е. слитками, не платить НДС и не искать место для его хранения (за дополнительную плату) придуман обезличенный металлический счет. Данную услугу предоставляют многие банки. Клиент покупает металл на бумаге, однако в реальности на его имя просто открывается счет, на котором за клиентом числится приобретенное количество металла. Закрыть такой счет можно в любое время, а прибыль от инвестиций получается за счет разницы цены покупки и продажи за вычетом минимальной банковской комиссии.

Подробнее: Рынок золота

Подробнее: Рынок серебра

Подробнее: Рынок платины

Недвижимость и другие инвестиции

Некоторые люди заставляют свои деньги работать в других областях. Пожалуй, наиболее распространенным является приобретение недвижимости для сдачи в аренду. В этом случае инвестиционным доходом для владельцев недвижимости является получение арендной платы. К тому же, можно получить дополнительный доход от инвестиций, если цены на недвижимость будут расти. Доходность данного вида вложений без учета роста цен на недвижимость сравнительно небольшая – обычно 6-8% годовых, что даже меньше, чем процент по срочному вкладу. Однако стратегически такой вид инвестиций может быть оправдан при определенных жизненных ситуациях, например, либо в расчете на последующую перепродажу объекта недвижимости с целью улучшения собственных жилищных условий, либо как дополнительное средство получения дохода при наличии свободной жилплощади.