Куда вложить деньги под высокий процент с гарантией. Вкладываем деньги под высокий процент

21.06.2019

Выдача микрозаймов

Один из удобных вариантов для начинающих кредиторов - системы микрокредитования. Здесь вы можете вложить деньги под значительные проценты и вывести их в нужный срок. Важно только найти удобную площадку для финансовой деятельности. Привлекательные условия для инвесторов предлагает БезБанка. Здесь достаточно пройти регистрацию и создать заявку на предоставление кредита.

Заемщики сами находят выгодные предложения, а вы диктуете процентную ставку и период сделки. Проверить кандидата на получение наличных позволяют два показателя: уровень доверия и рейтинг деловой активности. Если ситуация вышла из-под контроля, коллекторское агентство вернет вам вложенные средства.

Сумма сделок невелика, зато и прибыль в 50–70 % получить достаточно просто. К примеру, вы предоставляете заем в размере 10 000 рублей, а через неделю к вам возвращаются уже 15 000.

Куда лучше вложить деньги на старте: банковские депозиты

Банк - это начальный пункт вашей финансовой активности. То место, куда лучше вкладывать деньги на старте. Схема действий простая. Вы открываете банковский вклад под 10 % годовых. Переданные на хранение средства банк отдает в качестве кредита другому клиенту, но уже под 20 %. Ваши сбережения работают и приносят прибыль банку и вам. Через обозначенное время вы забираете исходную сумму вместе с натекшими на нее процентами, а банк кладет себе в карман разницу. Плюс в том, что вы гарантированно не потеряете ничего, хотя и выиграете немного.

Банки из первой десятки - самые привлекательные для инвесторов. Они нередко поддерживаются государством и, пусть и предлагают меньшие процентные ставки вкладчикам, дают гарантию, что вы не потеряете все в случае их банкротства.

Выгодно вложить деньги в недвижимость

Инвестиции в недвижимость сохраняют свою привлекательность. В жилые и нежилые объекты выгодно вкладывать деньги - недвижимость не обесценивается со временем и приносит стабильный пассивный доход собственнику, если он использует площади для сдачи в аренду.

Такой финансовый инструмент доступен не для всех. Нужны достаточные средства, чтобы купить жилье в Москве или в регионах. Есть еще один вариант - покупка квадратных метров на этапе строительства. Элитное жилье в столице в этот момент стоит порядка 10–20 миллионов. А по завершении объекта - уже 30–50. Застройщикам выгоден такой вариант сотрудничества, не менее удобен он и для инвесторов.

Если вы планируете сдавать жилье в аренду, купите несколько однокомнатных квартир в шаговой доступности от метро. Так вы сможете поднять стоимость аренды и получите множество заинтересованных в предложении квартиросъемщиков.

Те, кто умеет это делать, способны выиграть на одной сделке сотни тысяч долларов. Другие остаются ни с чем и решают навсегда выйти из Форекса. Есть и компромисс - доверительное управление.

Трейдер не меньше вас заинтересован в рациональном решении вопроса, куда лучше вложить ваши деньги. От размера прибыли клиентов зависит его собственный доход, а также постоянный поток заинтересованных в его услугах инвесторов. Так что операция обещает прибыль и управляющему, и доверителю.

Чтобы определять, какие акции в скором времени при сегодняшней низкой стоимости возьмут курс на удорожание, следует обладать немалыми знаниями. Прогнозы о движениях на рынке строятся на применении методов фундаментального и технического анализа. Знания эти доступны не каждому. Поэтому, если детально изучить рынок вы не в состоянии, доверьте свой капитал управляющим и они приумножат его к вашей и своей радости.

Акции

Акции - ценные бумаги, которые удостоверяют право владельца на участие в уставном капитале компании. Акции дают возможность получать часть прибыли фирмы.

Это тот проект, куда вы можете вложить деньги сейчас, чтобы заработать в отдаленной перспективе. Шанс получить большую прибыль велик. Однако есть риск, что компания так и не достигнет высот, а значит, вы останетесь без убытков (в лучшем случае) или потеряете от покупки.

Покупка произведений искусства и антиквариата

Инвесторы, не чуждые прекрасному, иногда позволяют себе покупать предметы, которые признаются произведениями искусства. К таковым относятся картины, редкие книжные издания, старинные музыкальные инструменты, раритетные автомобили и т. п. Такие инвестиции доступны только для богатых людей. Минимум для вхождения на арт-рынок - от 100 до 500 тысяч евро.

Однако если вы непременно хотите вложить заработанные деньги в искусство, у вас есть такая возможность и при среднем уровне доходов. Не пугают высокой ценой, но при этом могут в потенциале принести прибыль антиквариат, старинные вещи и книги. Особенно удачно покупать их при случае: на малоизвестных аукционах и у частных лиц. Главное здесь - умение отличить подлинник от подделки. Если вы не обладаете специальными знаниями, стоит привлечь к сотрудничеству опытного оценщика.

Деньги в свое развитие

Редко какие инвестиции предполагают минимум рисков и доходность без убытков. Обучение - это тот вид деятельности, куда выгодно со стопроцентной гарантией возврата вложить свободные деньги может даже студент. Записывайтесь на платные и бесплатные курсы, учите иностранные языки и посещайте семинары и тренинги. Знания останутся с вами всю жизнь, и вы сможете применять их для своего профессионального и личного успеха.

Главное выбрать тех учителей, которые делятся собственным опытом. Следуйте за успешными предпринимателями и дельцами, которые выпускают книги и приглашают желающих на семинары. Только они дадут вам актуальные знания, а не истрепанные временем стандартные схемы, которыми оперируют преподаватели вузов. Без инвестиций в себя другие инвестиции не имеют смысла.

Куда вложить деньги под проценты — самый распространенный вопрос среди многих людей, правильное вложение может приносить каждому стабильный доход и жизнь без забот.

Здравствуйте, читатели и гости инвестиционного блога сайт, продолжаем изучать , а также будем и выходить на стабильный результат. Основная цель блога, показать и рассказать, куда лучше вложить деньги в интернете, чтобы жить на проценты.

Для начала давайте разберем, как уберечь свои средства от потерь, что нужно делать новичку в самом начале своей инвесторской карьере.

Пять основных правил инвестора, которые должен знать каждый

Рассмотрим пять наиболее популярных правил, которых придерживаются инвесторы, добившиеся успеха. Рекомендую записать их для себя или сохранить в закладках данную страницу, не ленитесь и прочитайте их, так как они вам действительно помогут в будущем.

Финансовая подушка, что это?

Инвестирование требует наличие капитала такого объёма, чтобы никак не сказываться на образе жизни вас и вашей семьи. Согласитесь, если получится ситуация, при которой вы прогорите и кормить семью будет нечем? Кому от этого будет легко? Поэтому прежде всего необходимо обезопасить себя и создать финансовую подушку.

Самое главное правило при инвестирование, это вкладывать только лишние деньги от которых вы не зависите в первую очередь.

Финансовая подушка – это запас денег на три месяца или любой другой промежуток времени, на которые вы и ваши близкие смогут прожить, сохраняя привычный образ жизни и особо не ущемляя себя даже при отсутствии источников дохода. Создание такой подушки процесс не такой длительный как кажется. Достаточно откладывать небольшой процент от всех денежных поступлений и уже спустя несколько месяцев у вас будет достаточный запас, позволяющий спокойно и уверенно заниматься инвестированием.

К примеру, если для комфортной жизни вам необходимо 70 тысяч рублей, то 210 тысяч рублей запаса будет кстати. Исключительной ситуацией можно считать, наличие у вас пассивного дохода. Тогда можно не бояться и смело начинать инвестировать.

На блоге писал статью, и привел ТОП-10 способов, можете ознакомиться.

Диверсификация – залог успеха

По-моему, только ленивый уже не сказал, о том, как важно диверсифицировать инвестиционный портфель. Чтобы доходчиво объяснить данное понятие рассмотрим житейский пример.

У девочки в корзине яйца, если корзинка упадет, то все яйца разобьются. Другое дело если у девочки две корзинки, даже если одна разобьется, то вторая останется целой и невредимой.

Позволяет значительно снизить риски, связанные с инвестированием. Если какой-либо финансовый инструмент окажется не благонадежным и подведет, то за счет сохранности средств в других проектах можно будет рассчитывать на возмещение средств и выход на прибыль несмотря на потерю. Лучше всего чтобы проекты никоим образом не пересекались (разные компании, направления, поставщики, юридические лица и так далее).

Диверсификация позволяет вам уменьшить риски потерь стартового капитала в разы, но ей нужно уметь пользоваться, это не так просто как кажется в самом начале, прочитайте статью, в которой все объяснил подробно.

Контроль рисков нужен?

Наиболее частой головной болью всех инвесторов являются риски. Прежде чем инвестировать денежные средств постарайтесь просчитать сколько удастся заработать с данной операции и за какой промежуток времени, какой доход был и может составить. Как правило, новички уделяют этому очень мало времени, что говорит об их неопытности и некомпетентности в инвестировании. Лучше учиться на опыте других людей, чем как баран набивать шишки себе на лбу.

Инвестирование такое же сложное занятие, как и любая другая профессиональная область. Поэтому только при наличии соответствующих знаний можно начинать работать по-крупному. Не спешите вкладывать все свои средства, проанализируйте рынок, определитесь, куда лучше вложить деньги под проценты, можете обратиться ко мне за бесплатной консультацией.

Что такое риски и как их свести к нулю писал , прочитайте статью и сделайте выводы для себя лично. Поймите, что потери неизбежны, но они могут быть разных размеров, 90% от капитала или 10%? Лично для меня оптимальный вариант это 10-15% потерь с которыми готов смериться, две-три недели и отобью убытки и еще получу прибыль.

Для начала начните инвестирование с небольшой суммы (50-100$) постепенно увеличивая инвестиционный портфель.

Окружение важно?

Так ли важно окружение, в статье, писал про окружение вокруг вас, если оно среднее то и результат такой же будет. Окружайте себя другими инвесторами или людьми которые интересуются данным видом заработка. У вас будет спортивный интерес получать большую прибыль, а также будут дополнительные знания которые не будут лишними.

На начальном этапе можно постараться и найти консультанта который поможет разобраться во всех тонкостях, а также рекомендую посетить специализированные форумы.

Совместное инвестирование заставляет подходить к процессу куда более серьёзно и обдуманно.

Если вам не хватает денег для того чтобы вложиться в прибыльное на ваш взгляд дело, то смело отправляйтесь искать человека с деньгами. Многие богатые люди с радостью вложатся в проект, если будут уверены в его надежности, но это в теории только работает. На практике вам придется искать дополнительный источник дохода, в разделе

Добрый день, дорогие друзья! Знаете ли вы, что самым популярным видом инвестирования среди населения стали денежные вклады под проценты? Оказывается, большая часть населения нашей страны пытается сохранить и приумножить свои сбережения, открывая вклады в банках. Если быть откровенным, то это далеко не самый доходный вариант инвестирования. Как правило, процентная прибыль едва ли покрывает издержки, связанные с инфляцией.

Тем не менее, именно этот вариант хранения денег считается одним из самых надежных . Самым важным моментом при открытии депозитного счета для хранения сбережений является выбор банка, которому можно было бы доверить свои деньги без зазрений совести. Помимо этого, стоит так же подумать о том, в какой валюте будет открыт вклад в банке. Зачастую на вклады в рублях начисляются гораздо большие проценты, нежели на валютные вклады. Сегодня я предлагаю вам вместе со мной разобраться во всех нюансах депозитных счетов и выбрать самый выгодный и надежный вариант вложения денег.

Зачем нужен депозит?

Итак, люди относят свои сбережения в банк, кладут их под проценты ради того, чтобы получить определенные выгоды. К основным целям открытия депозитного счета я бы отнес:

Желание накопить капитал ;
Надежно инвестировать деньги, чтобы в дальнейшем получить прибыль в виде процентов;
Обеспечить себя дополнительным пассивным доходом , пополняя таким образом бюджет своей семьи.

Выбор в зависимости от требований

Если вы сейчас как раз подыскиваете наиболее выгодную для себя депозитную программу, но не можете сделать выбор в пользу конкретного варианта, теряетесь в существующих видах вкладов, советую вам просто оттолкнуться от ваших потребностей .

К примеру, если вам нужна максимальная доходность вклада, то стоит выбирать программы с наибольшей процентной ставкой и капитализацией процентов. Чаще всего такие программы длятся не менее одного года. По окончанию этого срока вам будет возвращена вся сумма вклада и проценты, начисленные на нее.

Если же вас интересует получение регулярного пассивного дохода, то вам нужна программа с ежемесячной выплатой процентов.

Ну а тем, кто желает просто сохранить свои сбережения, я бы рекомендовал выбирать долгосрочные программы со средними процентными ставками. Единственное, о чем нужно помнить в таком случае, — до тех пор, пока не будет окончен срок депозита, снять деньги с сохранением начисленных процентов со счета вам не удастся.

На что обратить внимание, прежде чем открыть депозитный счет?

Для того, чтобы правильно выбрать условия хранения своих денег, нужно четко понимать, в каком состоянии сейчас находится экономика. Если она активно развивается, и в ближайшее время не предвидится никаких спадов и обвалов – можно смело открывать рублевый счет (именно это решение будет самым прибыльным). Если же экономисты говорят о том, что в недалеком будущем экономику ожидает спад или же рецессия – то только валютные вклады позволят вам защитить свои сбережения от инфляции.

Несмотря на то, что сегодня существует довольно много более прибыльных инструментов инвестирования свободных средств, только банковские депозиты могут считаться самым надежным путем сохранения и приумножения денег . Несомненно, может оказаться более доходным вариантом вложения денег, однако, в одно мгновение вы можете и потерять часть своих сбережений. Поэтому, если вы ищете стабильность и надежность, то вам прямая дорога в банк.

Какими бывают вклады?

Сезонные предложения

Очень многие банки предлагают своим клиентам открыть вклад на очень привлекательных условиях в течение какого-то определенного времени (сезона). Главной задачей таких предложений является привлечение новых клиентов . Именно сезонные акции являются самыми выгодными. Кроме этого, банки частенько стимулируют развитие бизнеса за счет проведения всевозможных рекламных мероприятий со множеством лотерей, розыгрышей призов и подарков.

Валютные

Для тех, кто не стремится к обогащению, не ищет высокие процентные ставки, а просто хочет сохранить свои деньги и защитить их от инфляции, я могу посоветовать вклады в иностранной валюте. Открывая счет в евро или долларах, не стоит надеяться на высокие проценты по этому депозиту, ведь главная задача такого вклада – сохранение денег без потери их платежной ценности.

Хочу обратить ваше внимание на то, что малоизвестные коммерческие банки часто прибегают к тому, что предлагают повышенные ставки по вкладам в долларах и евро с целью привлечения максимального количества вкладчиков . Некоторые клиенты кредитных организаций считают, что такие предложения слишком рискованны. Однако, это не так, ведь никто не отменял . Все наши вклады страхует государство. Если же у вас есть сомнения относительно того, стоит ли сотрудничать с тем или иным банком и вкладывать деньги под более высокий процент, то имеет смысл изучить на сайте Центрального Банка Российской Федерации перечень тех банков, которые не вызывают у него доверия.

Накопительные

Тем клиентам кредитных организаций, которые хотят свободно распоряжаться теми деньгами, что они кладут на депозит, имеет смысл подумать об открытии накопительного вклада. Такой вид депозита хорош тем, что у вас есть возможность пользоваться процентами , начисляемыми на сумму вклада. Для этого достаточно просто перевести заработанные проценты на карту, которой вы пользуетесь. Если же у вас не возникает необходимости в этих деньгах, то за счет капитализации процентов вы сможете существенно увеличить размер своего дохода. Кроме того, именно накопительные вклады являются пополняемыми . То есть, если вы решите увеличить сумму своего депозита, то вам будет достаточно пополнить счет через интернет-банкинг, переведя на него требуемую сумму со своей банковской карты. Согласитесь, очень удобный вариант хранения сбережений, особенно, если вы откладываете деньги с каждой зарплаты.

Сберегательные

Если вы хотите получать максимальные проценты по вкладам в банках, готовы при этом отказаться от функциональности депозита, то сберегательная форма – именно то, что вам нужно. Такие вклады очень важны и выгодны банкам, ведь договора по ним заключаются на длительный период, на протяжении которого у клиента нет возможности распоряжаться своими деньгами, которые были размещены на счете. Только по прошествии заявленного в соглашении срока хранения средств, банк выплачивает вкладчику всю сумму его инвестиции и те проценты, которые были начислены на нее за все это время.

Самые актуальные предложения по наиболее выгодным вкладам вы можете найти на просторах портала banki.ru .

Вопрос надежности

В поисках самых больших заработков на выгодных вкладах многие из нас забывают о здравом мышлении и торопятся отнести свои деньги в первый попавшийся банк, который обещает самые высокие процентные ставки. Как показывает практика, именно те банки, которые направо и налево раздают щедрые обещания, находятся обычно в не самом лучшем положении, а потому готовы сулить вкладчикам все что угодно, лишь бы поправить свое шаткое положение на рынке за счет привлечения новых вкладов.

Как отсеять мошенников?

Чтобы не совершить фатальную ошибку и не отнести свои кровно заработанные деньги в банк, находящийся на грани банкротства, нужно понимать, что финансовый рынок имеет сложившийся порядок цен. Колебания не должны превышать 1-2% . Так что, если вам обещают доходность по депозиту свыше 15% годовых, то доверять такой кредитной организации не стоит. никогда не будет заманивать людей какими-то заоблачными и нереальными предложениями. Серьезные организации, которые занимают лидирующие позиции рейтингов надежности, увеличивают свою клиентскую базу за счет качественной работы и широкой линии адресно разработанных финансовых продуктов.

Стоит отдать должное Центробанку России, который регулярно очищает рынок от недобросовестных компаний , которые злостно нарушают нормы ведения дел. Кстати, огромное внимание в Центральном Банке уделяется именно мониторингу процентных ставок по депозитам. Чтобы сделать правильный выбор относительно того, где открыть депозитный счет, советую вам изучить информацию о приглянувшемся вам банкена сайте Центробанка .

На что еще стоит обратить внимание?

Выбирая банк для хранения своих сбережений, необходимо учитывать еще массу факторов:

Удобство взаимодействия с финансовым учреждением

Важно, чтобы отделение банка находилось в шаговой доступности, организация имела качественный и функциональный интернет-банкинг, участвовала в международных платежных системах типа Visa и MasterCard . Именно все эти моменты позволят вам избежать трудностей при работе с банком.

Обещанные проценты

Стоит отметить, что на размер процентной ставки влияет срок, на который вы открываете депозит, и валюта, в которой вы заводите счет. Если с валютой мы уже разобрались ранее и выяснили, что в рублях мы можем получать проценты по вкладу большие, нежели в случае с долларами или евро, то на сроке действия депозита стоит остановиться. Так, чем дольше ваши деньги будут храниться в банке, тем более высокий процент вам будет начислен. Самыми дешевыми являются краткосрочные депозиты на срок от одного до трех месяцев. Думаю, логика здесь ясна всем – чем дольше банк может распоряжаться вашими деньгами, тем больше с их помощью ему удастся заработать. Именно по этой причине организации вводят повышенные процентные ставки, которые будут стимулировать пролонгацию срока действия вклада.

Кладем деньги в банк под проценты выгодно

Итак, если вы хотите уберечь свои сбережения от инфляции, то нет ничего лучшего, чем открытие банковского депозита. Помещая деньги в банк, вы обеспечиваете своим деньгам регулярное приумножение на сумму процентов, начисляемых по открытому вами вкладу. Для того, чтобы отправить свои сбережения на депозитный счет и заставить их немножечко поработать на вас, необходимо:

Решить, в какой валюте вам выгоднее хранить деньги . Как известно, откладывать деньги и брать кредиты предпочтительнее в той валюте, в которой вы получаете заработную плату. Однако, учитывая нестабильность курса рубля, имеет смысл разделить имеющуюся у вас сумму денег на несколько равных частей и положить на депозиты в разных валютах. Имея мультивалютный вклад, вы страхуете себя от убытков, связанных со снижением курса одной валюты, за счет прибыли от роста другой.
Подбирайте вклад, который подходит именно вам . Не бегите в ближайшее отделение Сбербанка или ВТБ только потому, что это одни из крупнейших банков Российской Федерации. Помните, что в таких организациях, как правило, процентные ставки несколько ниже среднерыночных. Чтобы получить максимальную выгоду от своих инвестиций, подыщите для своих денежек банк на портале banki.ru . На сайте вы сможете ввести ту сумму, которая имеется у вас в данный момент времени на руках, указать параметры, которые вас интересуют, а после этого изучить действующие банковские предложения и выбрать наиболее подходящее .
После выбора вклада, отправляйтесь на сайт банка и детально изучите условия по приглянувшемуся вам депозиту. Особое внимание обратите на то, как будут начисляться проценты по депозиту, возможна ли капитализация процентов, реально ли будет снять всю сумму вклада или какую-то часть без потери процентов, которые уже были начислены. Посмотрите, вполне возможно, что некоторые банки предложат вам какие-то бонусы за открытие у них депозитного счета. Не будьте лентяем , просчитывайте все варианты. Даже самые незначительные отличия могут существенно сказать на итоговой сумме вашего депозита. Кстати, те, кто не знает, могут смело воспользоваться готовым депозитным калькулятором онлайн в правой части моего блога.
Когда выбор сделан, вооружайтесь деньгами, паспортом и отправляйтесь в ближайшее отделение приглянувшегося вам банка. Заключите с организацией договор и положите на свой свежеиспеченный депозитный счет деньги, внеся их в кассу отделения. Не забывайте, что банковские вклады – это, конечно, гораздо более доходный вариант хранения денег, нежели простое их складирование «под подушкой». Однако, если вы надеетесь заработать таким образом, не слишком обольщайтесь, для значительного приумножения средств лучше воспользоваться менее консервативными финансовыми инструментами.

Пример хорошего банка для размещения своих денег: Тинькофф банк

Что касается меня, то я доверяю свои сбережения Тинькофф Банку . Именно здесь у меня открыт депозит сроком на 1 год под 11% годовых. Буквально в феврале срок действия этого вклада истекает. Должен признать, что процентные ставки по вкладам в Тинькофф банке несколько снизились, так же как и во многих других банках. Поэтому, если отбросить в сторону капитализацию, то максимальный процент годовых достигает всего 8%. Поскольку я являюсь держателем , на остаток средств на которой ежемесячно начисляется 7% годовых, меня буквально подкупила возможность выгодно прокручивать начисляемые проценты по вкладу, переводя их на мою карту.

Кстати, привязать «пластик» к своему депозиту можно сразу после открытия накопительного счета. Конечно же, вы можете найти и более выгодные предложения, нежели то, что предлагает Тинькофф Банк, но поскольку я работаю с банком уже давно и использую такие вклады просто для хранения денег (так как заработать на них не получится, только отбивается инфляция), то делать лишние телодвижения ради 1% считаю пустой тратой времени. На сегодняшний день ставка ЦБ РФ составляет 10%, а поскольку все банки подстраиваются под ключевую ставку, то какие-либо ее колебания приведут к закономерному увеличению или уменьшению в ТКС и в других банках.

Оформление карты ТКС с накоплением 7% на остаток

Резюме

Подводя итог всему выше сказанному, могу лишь добавить, что банковский депозит – это лишь инструмент для сбережения платежеспособности денежных средств, и отнюдь не способ для их приумножения. Процент, который будет получен вами после окончания срока действия вклада, лишь покроет потери, связанные с инфляцией. Если вы действительно хотите заработать, то подумайте о том, чтобы инвестировать свои сбережения в более доходные, а вместе с тем и рискованные, финансовые инструменты. Принимайте правильные решения и начинайте избавляться от денег «под подушками» . Выгодных вам депозитов, и до скорых встреч!

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter . Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

Кризис – это одновременно испытание и возможность заработать. В этой статье мы поговорим о том, как уберечь деньги от воздействия инфляции и куда выгодно вложить их под проценты. Оценим доходность традиционных способов и риски неочевидных путей заработка на свободных средствах.

Примером выступит менеджер по продажам Дмитрий. У него есть 100 000 рублей. Он не знает, что с ними делать, но очень хочет сохранить и приумножить средства. Для начала разберем очевидные способы инвестирования денег и посмотрим, какой из них подойдет Дмитрию.

Традиционные способы

Сначала выясним, как выгодно вложить деньги в банк под проценты и какие наименее рискованные альтернативы предлагает рынок. К таким относятся ПИФы, накопительное страхование жизни, недвижимость и драгоценные металлы. Сперва поговорим о преимуществах и недостатках самого очевидного способа инвестирования денег.

Как правильно вложить деньги в банк под проценты

Итак, Дмитрий начинает изучать предложения по вкладам. Первое, что он делает – заходит на сайт «Сбербанка» и видит, что ставки по вкладам колеблются в районе 6-7%. Это явно не тот уровень доходности, на который рассчитывает Дмитрий. За год он получит 6-7 тысяч рублей. Другие крупные игроки банковского рынка предлагают более привлекательные условия: у «Открытия» ставки доходят почти до 10% годовых, а у «Русского Стандарта» переваливают за эту психологически важную отметку.

Дмитрий рассчитывает получить с такой инвестиции около 10 000 рублей чистого дохода. Это не так много, как хотелось бы, и даже выбор вклада с капитализацией не спасает ситуацию – дополнительная выгода от него составит меньше тысячи рублей в первый год.

Ситуация становится лучше, если оформить долгосрочный вклад на 3 года. Вместе с окончанием действия договора Дмитрий получит на руки чуть больше 130 000 рублей. Это на треть больше изначальной суммы, но ждать счастья нужно довольно долго, а инфляция в России совсем не нулевая – по прогнозам ЦБ в 2016 году она составит 9%, что почти полностью перекрывает доход Дмитрия в первый год. В голову Дмитрия закрадывается мысль о том, что выгодно вложить деньги в банк под проценты невозможно, как ни старайся. Последней надеждой Дмитрия становится валютный вклад.

Он, думает Дмитрий, поможет уйти от пожирающей сбережения инфляции. Не будем подробно останавливаться на вопросах выбора подходящих денежных единиц, а рассмотрим пример с американским долларом. 100 000 рублей по нынешнему курсу – это совсем чуть-чуть меньше 1 500 USD, поэтому округлим. Смотрим на доступные предложения.

Для начала выясним, как можно вложить иностранные деньги под проценты в «Сбербанке»: доступен вклад «Мультивалютный» со сроком до двух лет и долларовой ставкой до 0,91%. Это явно не то, чего хочет Дмитрий: если считать по максимальной ставке, через два года он получит 1527 долларов, что в текущих условиях эквивалентно примерно 101 000 рублей. В других банках ситуация похожая – максимальные ставки по долларовым вкладам не превышают 2%, так что это тоже не выход. С другой стороны, хранить деньги в американской валюте надежнее – она меньше остальных подвержена колебаниям курсов. Так что валютный вклад – это больше про сохранение денег, чем про зарабатывание.

Ситуация такова, что банковский депозит – это больше способ нейтрализовать инфляционные потери. Выбор надежного вклада поможет защитить свои сбережения и немного заработать. Другие методы инвестирования не так надежны и зачастую не гарантируют фиксированного дохода.

Вкладываем в ПИФы

От своего знакомого Дмитрий узнал, что заработать можно, вложившись в ПИФы – паевые инвестиционные фонды. «Яндекс» подсказал ему, что это такая форма коллективного вложения денег. Из средств инвесторов формируется специальный фонд, который конвертируется в ценные бумаги и другие активы, а Дмитрий получит долю от каждой акции в инвестиционном портфеле этого фонда.

ПИФы разделяются на:

Акционные

Это самый популярный тип инвестфондов, и он же – самый рискованный. Доходность в этом случае целиком зависит от активов, в которые вкладывается фонд. Если у компаний, чьи акции приобретает фонд, дела идут хорошо, то и их стоимость растет. А вместо со стоимостью активов растут дивиденды, что становится плюсом для Дмитрия – он зарабатывает деньги. Но если произошла ошибка, то средства могут пропасть целиком.

Облигационные

Из всех типов ПИФов этот – самый надежный, рациональный и выгодный ответ на вопрос Дмитрия о том, куда лучше вложить деньги под проценты. Облигации – это долговые обязательства других компаний. Они надежнее акций, потому что коммерческие фирмы не любят рисковать и не дают обещаний, которых не могут выполнить. Поэтому вложение средств в облигации – достаточно надежный способ инвестирования со стабильной, пусть и с небольшой, доходностью.

Индексные

Такие ПИФы вкладывают средства инвесторов в биржевые индексы. Главный их плюс – прозрачность. Эффективность управления деньгами можно проверить самостоятельно просто посмотрев на динамику соответствующего индекса.

Смешанные

Эти фонды демонстрируют гибкий подход. В зависимости от ситуации на рынке они перераспределяют инвестиционный портфель в пользу акций или облигаций. Когда экономическая ситуация улучшается и биржевые индексы растут, фонды вкладываются в акции, а при первых признаках спада перераспределяют баланс в пользу облигаций. Главный недостаток – непрозрачность и требования к знаниям. Дмитрий не может назвать себя акулой фондового рынка, поэтому вряд ли сделает выбор в пользу смешанных ПИФов.

К главным преимуществам ПИФов относят:

Диверсификацию рисков
Прозрачность
Профессиональное управление финансами

Главный недостаток – необходимость выплачивать гонорар управляющему фонду, даже если вы теряете деньги на их операциях. Еще один минус, значимый для Дмитрия – отсутствие гарантий. Если Дмитрий вложится в банк, то его вклад будет застрахован. В случае с ПИФом потерянные средства никто не вернет. Не стоит забывать и о высоких рисках.

Недвижимость

Изображение с сайта credits-helps.ru

Дмитрий понимает, что 100 000 рублей – не слишком большая сумма для инвестирования в недвижимость. Тем не менее, это тоже вариант. Если собственных денег не хватает, можно сложиться с другими такими же инвесторами и вложиться в квартиру в строящемся доме. Лучше всего подходят проекты на ранних стадиях – цены на квартиры в недостроенных домах ниже, чем в готовых и на этом можно заработать. Для этого Дмитрию стоит найти пару знакомых, которые хотят сохранить деньги и немного заработать. Из общих средств формируется общий фонд. Допустим, что доля Дмитрия в таком случае составит 10%. Его заработок в таком случае рассчитывается по формуле:

(Доход Дмитрия) = ((Доход от продажи готовой квартиры) – (Изначальные вложения)) х 0,1

Разницу в стоимости недвижимости мы умножаем на долю Дмитрия в «стартовом капитале». Доходность таких инвестиций денег сильно зависит от рынка. Но одно можно сказать точно: потерять изначальную сумму от таких вложений достаточно сложно, потому что рынок жилья редко сокращается на серьезные величины. В среднем доходность составляет 15-20%, а значит Дмитрий получит 120 тысяч примерно через два года – это стандартный срок строительства жилого дома.

Интересно

И мы, и Дмитрий заметили, что доходность от инвестиций в недвижимость примерно равна выгоде от банковского депозита. При этом у таких вложений есть пара существенных недостатков:

Во-первых, недостаточная гибкость. Просто так взять и вывести деньги из обращения не получится. В лучшем случае придется договариваться с остальными дольщиками.
Во-вторых, непредсказуемость. Неизвестно, каким будет рынок через два года, и насколько быстро удастся продать готовую недвижимость.

Для Дмитрия это очень спорный вариант. Если бы у него было больше денег, такие инвестиции стали бы привлекательный, но от 100 000 рублей эффекта будет мало.

Бизнес

Здесь есть целых два варианта того, как именно вложить деньги под проценты: открыть собственное дело, или доверить свои средства кому-то еще.

В первом случае Дмитрий уйдет в свободное плавание и расстанется с любимой должностью менеджера по продажам, но в перспективе заработает больше, если сделает все правильно. Для этого достаточно возможностей: нужно только найти подходящую нишу, которая не требует больших стартовых затрат.

Во втором случае Дмитрий доверяет средства другому человеку и становится инвестором его бизнеса. Доходность таких вложений может быть огромной, а может быть нулевой – все зависит от рынка и эффективности предприятия. Поэтому, чтобы не потерять деньги, Дмитрию стоит оформить все юридически – прописать в договоре все условия и учесть подводные камни.

Нетрадиционные способы

Посмотрим, где еще Дмитрий может выгодно вложить деньги под проценты и оценим не такие очевидные способы инвестиций.

Напрямую в ценные бумаги

В этом случае Дмитрий минует паевой инвестфонд, и вкладывается в акции и облигации самостоятельно. Он не платит никакой комиссии, но и риски лежат исключительно на нем. К тому же, чтобы сохранить средства и заработать, нужно понимать механизмы работы рынка.

В драгоценные металлы

Здесь ситуация похожая – если Дмитрий не знает, как прогнозировать ситуацию с ценами, то выгодно вложить деньги и получить проценты у него не выйдет.

В валюту

На разнице курсов можно заработать, но чтобы это сделать, торговать валютой нужно постоянно. У Дмитрия нет ни желания, ни свободного времени на это.

Заключение

Мы посмотрели, куда Дмитрию стоит вложить деньги под проценты. Оптимальным вариантом для героя статьи станет либо банковский депозит, либо ПИФ. В первом случае он точно не потеряет сбережения, и даже перекроет инфляцию, а во втором сможет доверить управление финансами опытным специалистам, которые каждый день работают на рынке ценных бумаг. Вклад для Дмитрия даже предпочтительней – если свободных средств не так много, то ценнее их сохранить. А банк помогает избежать дополнительных рисков – условия договора прозрачны и не меняются вместе с ситуацией на рынке.

Сбережения обычно кладут под проценты с целью заработать или сохранить средства. Список подходящих банков для каждого из этих случаев будет значительно отличаться. И это логично, ведь больший доход обычно сопровождается рисками.

Прежде чем задуматься, какую цель преследуете вы, обратите внимание, что в последнее время банкиры с трудом удерживают планку доходности. Существуют надежные и стабильные банки, но из-за непредсказуемых последствий кризиса некоторые коммерческие структуры прекратили свою деятельность. В разных регионах России за 2016 год были отозваны лицензии у 46 банков. Только в Москве закрылись:

Союзпромбанк;
Банк Москвы;
Спецсетьстройбанк;
Интрастбанк;
Первый депозитный и многие другие.

Ориентируясь на экономическую ситуацию, предлагаем рассмотреть сначала вклады в надежные банки, которые предлагают меньшую процентную ставку.

В каком банке лучше сберечь деньги?

Тем, у кого нет значительных сбережений, жить гораздо проще – им нечего терять. А вот наличие круглой суммы нервирует, и вдохновляет на поиск надежного места хранения и преумножения.

Прежде чем делать вклад, необходимо проанализировать размер ставок в доступных банках и все скрытые условия по договору

Внимание! Государство страхует суммы вкладов совершенно бесплатно для вкладчиков. Максимальная величина страховой выплаты – 1 млн. 400 тыс.р. Есть и еще один позитивный момент: если с банком, в котором был оформлен вклад, что-то произошло, то вкладчику возвращаются все вложенные деньги, но не более 700 тыс. руб.

Банковский депозит является одним из самых надежных методов сохранения средств. Особенно, если он сделан в крупные учреждения с государственным участием и с учетом мнения экспертов.

Исходя из информации, предоставленной независимыми экспертами, наиболее надежными банкам в 2016 г. являются:

Сбербанк;
Газпромбанк;
Банк Открытие;
ВТБ 24;
Альфа банк;
Россельхозбанк.

Процентные ставки в указанных банках невысоки, поэтому они подходят именно для хранения средств. Более того, замечена тенденция к их снижению. Если говорить о преумножении капитала, то стоит обратить внимание на вложения в другие банки.

Особенности вложения под высокие проценты

Эксперты отмечают, что время долгосрочных вкладов кануло в Лету. На сегодняшний день гораздо выгоднее краткосрочные рублевые вложения. Чем чаще вклад капитализируется, тем выше будет итоговая сумма. То есть, если вы положите 50000 р. под 12% на год, или 5000 р. под 12% на 3 месяца, периодически переинвестируя вклад, намного выгоднее будет второй вариант.

Совет. Выбирая банк, внимательно изучите договор. Желательно, чтобы там был пункт о досрочном расторжении. Вам может понадобиться снять деньги раньше, и это нужно сделать так, чтобы ничего не потерять.

В целом на величину процентов влияют несколько факторов: сумма, срок, возможность пополнения.

Список банков с высокой процентной ставкой

Крупные банковские системы предлагают несколько вариантов открытия счетов с различными условиями. Рассмотрим основные предложения:

Приско Капитал Банк обещает доходность 13,4 % при оформлении программы «Бонус за лояльность».
В банке «Миръ» можно получить 13, 4% годовых, вложив сумму от 100 тыс. р.
Юниаструм банк. Кредитная система предлагает продукт «Доступный» с доходностью 13%.
Яр-банк выплачивает 12,75% по депозитам.
Лето Банк. Вклад «Практичный» можно открыть на сумму от 5000 до 1 млн. 500 тыс. р. под 8,5-9,04% на срок от 181 до 272 дней.
Альфа-банк предлагает высокодоходный вклад «Победа» с доходностью 10,25. Минимальная сумма вложения – 10000 р., максимальный срок – 3 г.
Тинькофф банк. Сюда можно вложить сбережения от 50000 р. на различные периоды от 3 мес. до 3 лет со ставкой от 8 до 12%.
Русский Стандарт. При сроке 360 дней и вложении от 30000 р., банк начисляет на счет от 7 до 12%.
Хоум Кредит Банк. По вкладу «Доходный год» предлагается от 10 до 12,42% на сумму от 1000 р., которую нужно оставить в кредитной организации на срок от 3 месяцев до 1 года.

Средние процентные ставки 2016 г.

Анализируя все имеющиеся предложения, эксперты сделали выводы о средних процентах, выплачиваемых по вкладу. На открытие депозита в рублях предлагается 17-18%. В менее именитых банках – до 19%. Процентная ставка на вклады в долларах – от 8 до 9 %. Вклады в евро – аналогичны вкладам в долларах.

Специалисты советуют выбирать тот или иной банк не только по доходности, но и по другим показателям. В первую очередь – это удобство пользования собственными сбережениями. То есть возможность снять средства раньше или, наоборот, доложить, в случае необходимости. Некоторые банки предлагают возможность открытия счета и перечисления денег на него он-лайн.