Куда вложить деньги под проценты чтобы выйти на постоянную прибыль, основные правила инвестора для получения стабильного дохода. Куда вложить деньги под высокий процент

Об инвестировании задумывается каждый человек, ведь сложно предсказать, что будет в будущем и дополнительные источники прибыли никогда не бывают лишними.

Начинать вкладывать нужно как можно раньше, ведь чем дольше работают инвестиции и чем большая сумма накапливается, тем ближе вы становитесь к финансовой независимости.

Куда вложить деньги выгодно под проценты? Опытные инвесторы знают, что есть масса направлений для выгодных вкладов, а новички теряются в догадках. Вариантов действительно много, выбирать нужно внимательно, учитывая доходность, долгосрочность, безопасность и множество других факторов.

Варианты для вкладов денег

Самый распространенный и безопасный способ инвестирования - это открытие депозита в банках или покупка золота.

Варианты отличные, но доходность банковских депозитов низкая, а чтобы прибыльно вложить в золото, потребуется солидная сумма. Поэтому, нужно рассматривать альтернативные варианты.

Сегодня можно вложить деньги выгодно под проценты, даже не выходя из дома . Интернет предоставляет такую возможность, а в сети есть несколько проектов, предлагающих разные типы вкладов:

Проект предлагает высокую доходность, но почти полностью пассивный заработок. Эта инвестиционная игра, позволяет открыть виртуальный бизнес. После регистрации вы становитесь владельцев компании такси и можете вкладывать деньги в покупку автомобилей, чем их больше, тем выше доходность:

У всех машин установлена определенная доходность. К примеру, вкладывая 35 000 рублей под 37% в месяц, вы обеспечиваете себе пассивный доход в 13200 рублей ежемесячно. При желании и больших инвестициях, можно в разы увеличить прибыльность.

1. 24Option .

Брокер бинарных опционов, предлагающий серьезные заработки. Вкладываемые деньги являются вашим стартовым капиталом, который расходуется на ставки. К примеру, вы можете открыть опцион и поставить деньги на то, что завтра курс рубля по отношению к доллару снизится и если это будет так, вы получаете профит:

Курсы валют и цены акций постоянно меняются, поэтому сложно определить, что будет завтра или даже через несколько часов. Перед тем как использовать данный способ инвестиций, обязательно потренируйтесь в бинарных опционах без вложений.

1. Webtransfer Finance .

Единственная кредитная сеть, предлагающая выгодные вклады под проценты. Вкладываемые сюда средства будут использоваться для выдачи краткосрочных кредитов (до 30 дней). Вы можете создать сколько угодно заявок на выдачу кредитных средств и каждый день до возврата денег, вам будет начисляться процент:

Это один из самых безопасных способов инвестирования. При создании заявок, обязательно выбирайте гаранта, это надежная защита от мошенников. Даже если кто-то не вернет вам деньги, администрация берет на себя эти обязанности. За регистрацию дают 50$, поэтому вы сможете разобраться в системе, ничего не вкладывая.

1. Golden Mines .

Экономическая игра, работающая более 440 дней и заслуживающая внимания инвесторов. Здесь выгодные вклады предлагают делать в гномов, которые автоматически собирают руду. Задача игрока - периодически посещать профиль, чтобы относить руду на склад и продавать её. Внутри игры используется игровое золото, оно обменивается на рубли (100 золота = 1 рубль):

К примеру, потратив 5000 рублей, вы сможете купить 15 профи-гномов (за счет бонуса при пополнении 200%). Каждый из них приносит почти 10 000 руды в час, 100 руды продается за 1 золотую монету. Т.е. с 15 гномов, вы будете за сутки собирать 36 000 золотых или 360 рублей. При этом, за пополнение баланса на 5000 рублей, вы получите VIP статус и за вами будут закрепляться свободные рефералы.

1. ПАММ на Alpari .

С валютной биржи могут приходить деньги даже в том случае, если вы не будете проводить сделки. Можно использовать ПАММ для выгодных вкладов и инвестировать свои деньги в работу профессионалов. На Alpari открыто много ПАММ счетов, по каждому из них составлена статистика, чтобы выбрать самые безопасные и доходные варианты:

Схема такого заработка прозрачна и выгодна для всех участников. Трейдер создает ПАММ и вкладывает в него деньги. После совершения некоторых сделок, он показывает, на что способен и желающие инвесторы увеличивают его стартовый капитал. После проведения следующей партии сделок и выделения профита, средства разделяются между трейдером и вкладчиками.

1. Форекс с Forex4you .

Достаточно популярный брокер, предлагающий стандартный набор инструментов для трейдера. Здесь можно открыть счет и заключать сделки на Форексе. Для начинающего инвестора, это слишком сложный способ, ведь составлять прогнозы не так просто. Поэтому, эта компания добавила новый инструмент для инвестора - копирование сделок:

Каждый желающий может выбрать лидера и начать копировать его сделки. Это позволяет доверить деньги профессионалам и без участия в сделках, получать прибыль. Зачем кому-то открывать информацию о своих сделках? Лидеры получают прибыль за это. Самое главное, что дается статистика и можно быстро узнать, к кому лучше подключаться.

1. IQoption .

Ещё один сервис бинарных опционов, в котором можно начать торги всего с 10$. Также здесь можно открыть демо-счет и торговать бесплатно. Новичкам предлагают обучение, а профессионалам удобный и многофункциональный инструмент. На график можно добавлять индикаторы и использовать турбо режим (опционы на 1-5 минут):

Если вы даже не представляете, как могут меняться курсы валют на Форексе, используйте подсказки. К примеру, на Investing.com, предлагаются бесплатные котировки и сигналы. Как только появится информация о том, что нужно активно продавать валюту, открывайте опцион, выбирая «Ниже», так как курс должен упасть.

1. Money Birds .

В этой экономической игре можно на автомате зарабатывать деньги, покупая птиц и собирая с них яйца. Схема ничем не отличается от выше представленного проекта Golden Mines, только здесь вместо гномов цветные птицы. Все внутренние транзакции проводятся через внутреннюю валюту - серебро. Его вы получите при пополнении и при продаже яиц:

За регистрацию дадут бонус в 1000 серебра , и вы сможете купить первую птицу, для ознакомления с интерфейсом. Вкладывать сюда деньги выгодно. К примеру, купив пару красных птиц за 8400 рублей (без учета бонуса на депозит), вы начнете получать по 1 440 000 яиц в сутки , а это 144 рубля в день или 4320 рублей в месяц.

Теперь вы знаете несколько способов инвестирования и можете выгодно вложить деньги под проценты. Конечно, это далеко не все варианты, их намного больше, но этих сервисов вполне достаточно, чтобы выйти на серьезные доходы.

Банковский депозит является хорошим способом инвестирования накопленных средств. Его нельзя назвать самым выгодным вариантом приумножения капитала, но у него есть значительные преимущества. Самое важное из них – ликвидность , возможность в любой момент перевести их в наличную форму. Рассмотрим, как выгодно вложить деньги под проценты в банк с ежемесячным доходом, что надо учитывать при выборе вклада, и какую прибыль получают от банковского депозита.

Специализированные сайты дают информацию о 270 видах депозитов в рублях, по которым вкладчик может ежемесячно получать доход. При общей схожести предложения есть существенные отличия. Это:

1. Процентная ставка. Минимальный размер составляет 6,5%, максимальный – 11,5.
2. Срок действия договора от 1до 36 месяцев.
3. В случае досрочного расторжения договора возможна выплата процентов по ставке 0,1 за весь срок, или минимальная ставка начисляется только за последний неполный месяц.
4. Минимальная сумма. От 10 до 100 тысяч рублей.

Если по прогнозу инвестора предпочтительно положить деньги под проценты в банк в валюте, долларах или евро, то банкиры предлагают аналогичные условия, только процентная ставка будет от 1,6 до 3,5%. По желанию клиента предлагается использовать франки или иены.

Почему у одних процент больше, а у других меньше

Привлекая деньги вкладчиков, банк исходит из внутренней потребности в финансах . Чем больше люди доверяют, тем охотнее несут в банк свои сбережения.

Получается, что самое выгодное вложение денег в банк под проценты происходит в организацию, которая наиболее остро в них нуждается.

Кредитные организации так же имеют доступ к рынку межбанковского кредитования. От их надежности и рейтинга зависит стоимость заимствований, сегодня она колеблется в районе 11,7 – 12,4 при сроках размещения от 90 дней. Это выше, чем стоимость привлечения средств частных лиц. Однако в таком случае операционные расходы гораздо меньше, нет необходимости содержать расчетные центры и филиалы, платить кассирам и операционистам.

Выбирая банк с наибольшими процентами, гражданин больше всего рискует оказаться клиентом системы страхования вкладов.

От чего зависит банковский рейтинг

ЦБ РФ следит за операционной деятельность банков. Он делит их на организации с высоким или спекулятивным рейтингами, которые зависят от:

• значения обязательных нормативов по достаточности собственных средств;
• размещения активов в обязательства с повышенным риском, необеспеченные залогом;
• соотношения собственных и заемных капиталов;
• кредитного портфеля.

Еще один способ оценить надежность банка предоставляют рейтинговые агентства . В российских реалиях деятельность зарубежных организаций, крупнейшие из которых Fitch и Moody’s, подвержена влиянию политической ситуации.

Чем выше рейтинг, тем дешевле ему занимать средства. По своей сути депозиты, которые граждане размещают в банках, представляют собой ссуды, которые берутся кредитными организациями у населения. И чем больше предлагает процентов банк, тем сильнее надо задумываться , стоит ли вкладывать деньги в банк под проценты, которые гораздо выше рыночных.
На данный момент риски неудачных вложений сведены к минимуму.

Даже в случае банкротства средства будут возвращены благодаря закону, принятому 23 декабря 2003 года закону № 177.

Российские дочки зарубежных банков

В результате дочерние представительства иностранных банков имеют самые высокие рейтинги . Однако они не могут открывать здесь свои филиалы, соответствующий закон был принят Государственной думой в 2013 году. Поэтому зарубежные банки на территории России работают исключительно путем создания новых организаций, таких как Райффайзенбанк, Ситибанк. Связь с учредителями дает им возможность иметь наилучшие рейтинги надежности по версии американских оценщиков.

История кризиса 2008 года доказывает надутость этих рейтингов. Оценка надежности Lehman Brothers, одного из крупнейших американских банков, за один день был снижена от «надежного А2 и А+» до мусорного. Агентства не смогли предугадать развитие ситуации.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ)

В 2003 году с целью стабилизации ситуации в банковской сфере было создано Агентство по страхованию вкладов. Чуть позже оно было наделено контрольными функциями. На данный момент АСВ провело процедуру банкротства и возвратило средства вкладчикам 332 банков.

Сейчас в систему входят 830 банков. В случае разорения клиенты гарантированно получат вложенные средства, если их размер не превышает 1400 тыс рублей. Если произошел страховой случай, то через две недели можно подать заявление о выплате страховки. Деньги будут возвращены в течение трех дней.

При этом проценты, набежавшие до момента отзыва лицензии, будут возвращены в полном объеме. Не вернутся деньги, которые хранились на обезличенном счету . Каждый банк, привлекающий средства физических лиц, в обязательном порядке страхует свою деятельность в АСВ, поэтому ответить на вопрос, в какой банк вложить деньги под высокий процент с гарантией, легко. В любой, который работает с физическими лицами.

Удачное вложение

Государством гарантируется возврат всех средств физических лиц, открывших счета в российских банках, в пределах установленной суммы. Она составляет 1,4мнлн рублей.

Если планируется вложить больший капитал, то его надо разместить в разных кредитных учреждениях. Даже в случае отзыва лицензии средства будут возвращены.

Чтобы избежать дополнительных тревог, перед размещением требуется собрать некоторую информацию. Не стоит открывать счет в банке, который:

• задерживает выплаты;
• находится в нижних строках рейтингов;
• в котором проводится внеплановая проверка ЦБ.

Вкладчик может самостоятельно выбрать лучший способ, как правильно вложить деньги в банк под проценты, не имея специального образования. Если сумма не превышает 1,4 млн, то все зависит от личных предпочтений, таких как удобство расположения офиса, доход и срок размещения.

чем больше предлагает процентов банк, тем сильнее надо задумываться, стоит ли вкладывать деньги в банк под проценты, которые гораздо выше рыночных.

Капитализация, или как рассчитать проценты при ежемесячном доходе

По нормативному требованию ЦБ проценты по вкладам пересчитываются ежедневно. В любой момент вкладчик имеет возможность взять выписку с детализацией счета . Но это не означает, что можно в любой момент зафиксировать доход. В зависимости от условий договора доход можно снять либо в конце месяца хранения, либо по истечении срока его действия.

Например, был открыт вклад с процентной ставкой 12% годовых на сумму 100 тыс рублей на 1 год. В случае, если по условиям договора вкладчик получает доход по окончании действия вклада, то через год он получит 100000 + 12000 = 112 тысяч рублей.

Если предусматривается ежемесячная капитализация, то через месяц процент будет начисляться не только на основную сумму, но и набежавший за месяц процент, то есть уже на 101 тыс. рублей.

Ежемесячная капитализация приведет к тому, что через год вкладчик получит 112 682,50 руб. То есть 12% с ежемесячной капитализацией будут равны 12,68% без капитализации.

Этим нюансом часто пользуются кредитные организации, чтобы привлечь вкладчика дополнительными обещаниями.

Проценты и инфляция

Чтобы понять, помогут ли банковские депозиты стать раньте и жить на накопленные капиталы, требуется учитывать инфляцию.

По данным 2016 года депозиты со ставкой более 14% годовых выдавали только банки, находящиеся в предбанкротном состоянии. Максимальный доход в относительно надежных кредитных учреждениях составлял 13%. По данным Росстата инфляция в 2016 году составила 12,9%.

Рублевые вклады в лучшем случае покрывают инфляцию и не приносят фактического дохода. Однако выход может быть найден в валютном депозите.

Стоимость бивалютной корзины (среднеарифметическое между курсом доллара и евро) на 1 января 2016 года составила 61 рубль 70 коп. На конец года она уже стоила 75 рублей 95 коп. Прирост более 22%. Если прибавить к этому процент по валютному вкладу, который превышал в среднем 2%, то получится 24-25%. Весьма неплохо. Но экономические реалии меняются постоянно, в 2016 году бивалютная корзина упала с 75 рублей 95 коп до 70 рублей 38 коп. Инфляция в годовом выражении 7,24%.

Получается, что схема, которая приносила прибыль в 2016 году, в 2017 принесет убыток. Если ориентироваться на уровень инфляции в США и Европе, то валютный депозит принесет фактическую прибыль в любом случае.

В США в 2017 году инфляция находится на уровне 1,5%, в Еврозоне наблюдается дефляция на уровне 1% в год.

Вложить деньги под высокий процент, чтобы избежать инфляции и даже получить прибыль в 2016 году сложно, но есть несколько вариантов. Рассмотрим подробнее, куда выгодней вложить деньги под проценты, чтобы они работали.

Накопить деньги пытаются многие. Но не у всех это получается. И дело даже не том, что зарплата маленькая, просто копить деньги сегодня недостаточно, необходимо их вкладывать. Если копить деньги «под матрасом», их съедает инфляция и такой вид накопления можно считать бессмысленным.

Куда же в таком случае выгоднее вложить деньги, чтобы избежать инфляции и получить прибыль ? Есть несколько простых и доступных вариантов инвестирования личных сбережений, которые рекомендуют читателям эксперты «Российской газеты».

Выгодные вклады в банках под высокий процент

Самый простой вариант инвестирования средств — открыть депозит в банке. Как правило, максимальный срок вклада составляет два года. Но вклад всегда можно открыть заново. На текущий момент средняя ставка по депозиту составляет 8 процентов. Понятно, что с течением времени ситуация может меняться и процент может быть как повышен, так и понижен. Но этот способ вложения денег прост и понятен каждому.

Единственное, что стоит учитывать при выборе банка — не гнаться за максимальными процентами. Лучше все же выбрать надежный банк с госучастием.

Вложить деньги в золото

Еще один довольно простой вариант инвестирования — драгоценные металлы. Почти за 8 лет грамм золота подорожал на 284 процента. На первый взгляд инвестиция выглядит весьма привлекательно, ведь при такой динамике за 30 лет оно может подорожать более, чем на тысячу процентов.

Однако тут есть одно и очень большое НО! На мировом рынке золото котируется в долларах. Как известно, в последние годы рубль существенно ослаб по отношению к американской валюте. И это не замедлило сказаться на стоимости золота в России. Поэтому, если отбросить эффект девальвации рубля, то рост уже не такой впечатляющий. К тому же, не стоит забывать о том, что золото — это рыночный инструмент, а значит, его стоимость зависит от целого ряда факторов и есть вероятность того, что его котировки на мировом рынке упадут, что отразится и на его рублевой стоимости. Тем не менее, потенциально это достаточно интересный инструмент для долгосрочных инвестиций.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

В качестве альтернативы можно предложить открытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Этот счет позволяет не только накапливать средства (как на банковском депозите), но и вкладывать их в ценные бумаги (акции, облигации), чтобы получать дополнительный доход. Главным преимуществом этого счета является то, что государство гарантирует получение его владельцем налогового вычета на взносы (13 процентов), как, например, при покупке квартиры.

Единственное условие: в течение года сумма пополнения не должна превышать 400 тысяч рублей, а срок действия этого счета не менее трех лет. 13 процентов компенсации — это уже доход, превышающий банковский процент и инфляцию. А если еще эти средства грамотно вкладывать в различные ценные бумаги, доход можно увеличить. При этом у Вас есть выбор — инвестировать самостоятельно или довериться профессионалам.

Например, на ИИС в первый год внесено 24 тысячи рублей. Налоговый вычет — 13 процентов и доход от инвестирования в надежные облигации — 10 процентов. Итого за год прибыль составит 23 процента.

Инвестиции в ПИФы

Еще один вариант инвестирования — вложения в ПИФ (паевой инвестиционный фонд). В отличие от ИИС тут средства однозначно отдаются в управление. Кроме того, никаких налоговых льгот не предусмотрено, с полученного дохода придется заплатить налоги. Кроме того, управляющая компания берет определенную плату за свои услуги.

Доходность ПИФов меняется от года к году, все зависит от того, в какие инструменты осуществлялись инвестиции, от того, какую динамику они показали. По итогам 2015 года отдельные ПИФы выросли на 40-70 процентов, а какие-то, напротив, потеряли около 11,5 процента.

Конечно, профессиональная компания будет оценивать все возможные риски, но полностью их избежать, к сожалению, не всегда удается. Поэтому при выборе способа накопления стоит помнить, что чем выше потенциальная прибыль, тем выше и риски.

Доллары

Чего точно не стоит делать сегодня, это пытаться копить на старость в наличной валюте, хотя соблазн велик. За 2015 год рубль ослаб к доллару на 21,5 процента. Но курсы валют крайне волатильны. И почти за первые пять месяцев 2016 года рубль, напротив, укрепился к доллару.

Депозит - это инвестирование денег под проценты в банк на заранее оговоренный срок. Основными параметрами оценки депозитной программы являются:

• Доходность или годовая процентная ставка . Она должна быть потенциально выше показателя инфляции.
• Надежность работы банковской структуры . Рейтинги по различным критериям.
• Дополнительные условия и возможности программы . Капитализация или обналичивание процентных выплат.
• Доступность средств по депозиту для снятия . Возможность досрочно снять вклад с минимальными штрафами.

Влияние инфляции на сбережения

Прибыльность депозита необходимо рассматривать в комплексе с коэффициентом инфляции. Величина показателя инфляции может быть выбрана по статистике за прошедший год, предшествующий месяц или за период с начала текущего года. Для расчетов удобнее принимать показатель в годовом исчислении, тем более, что он рассчитывается от текущего месяца, за который представлена статистика.

На январь 2017 года средний уровень инфляции за год составил (по данным statbureau.org):

• Россия - 4,59%;
• Украина - 12,58%;
• Белоруссия - 9,5%;
• Казахстан - 7,76%;
• Евросоюз - 1,98%;
• США - 2,5%.

Эти показатели необходимо сравнить со ставками по депозиту интересующих вас программ.

Максимальные проценты по депозитам на 2017 год в странах СНГ

Наиболее высокие выплаты предлагают небольшие коммерческие банки. При этом, базовые ставки по депозитам находятся на среднем уровне и максимальный процент можно получить лишь при крупных суммах и последующей пролонгации. Если вас интересует не только сохранение средств, но и заработок, такие предложения будут более интересными.

Максимальные ставки по депозитным вкладам в России на начало 2017 года предоставляют следующие организации:

• Бинбанк - 10,75% в рублях, до 3% в долларах;
• Азиатско-Тихоокеанский Банк - до 10,7% в рублях, 1,3% в долларах и 1,1% в евро;
• Балаково-Банк - до 10,5% в рублях.

Средняя базовая годовая ставка по российским программам составляет 8-9% в рублях и 2,35% в долларах. Учитывая уровень инфляции, в банках РФ наиболее рентабельными являются вклады в нацвалюте, тогда как в долларах США вы потерпите убытки.

В Украине:

• ДиамантБанк - 22% в гривне, 8,5% в долларах, 7,5% в евро;
• Укргазбанк - 20% в гривне, 7,5 в долларах, 4,5% в евро, 3,5% золото;
• МистоБанк - 19,5% в гривне, 10% в долларах;

Средний показатель по базовым ставкам Украины составляет 16-17% в гривне, 7-8,5% в долларах и евро. Учитывая показатели инфляции, вложить деньги под проценты лучше в валютные счета.

Белоруссия:

• БелВЭБ - 14% в белорусских рублях, до 3% в долларах;
• Альфа-Банк - 13% в белорусских рублях, до 1,5% в долларах;
• Беларусбанк - 11% в белорусских рублях, до 2% в долларах.

Казахстан:

• Хоум Кредит Банк - до 16% в тенге и 2% в валюте (евро, доллар);
• Казкоммерцбанк - до 14% в тенге и 2% в валюте;
• AsiaCredit Bank - до 13,2 % в тенге и 2% в валюте.

Наиболее привлекательными для Белоруссии и Казахстана с учетом инфляции остаются вклады в нацвалюте.

Показатели финансовой деятельности и рейтинги банков

Чтобы определить надежен ли банк, необходимо понимать саму сущность работы системы. Так, основными критериями финансовой оценки является размер имеющихся активов: депозиты по частным вкладчикам, юридическим лицам, а также соответствующий кредитный портфель.

Показатели банков по объему депозитов

Депозитные вклады физических лиц - это показатель отражающих доверие населения в предшествующий период, демонстрируя объемы средств, вложенных ранее и хранящихся на текущий момент.

В пятерку лидеров РФ (по данным banki.ru) по этому показателю на март 2017 года входят (объемы в тыс. рублей):

• Сбербанк России (11230253541);
• ВТБ 24 (2069899390);
• Альфа-банк (654148285);
• Россельхозбанк (633021186);
• Газпромбанк (626031762).

Для Украины (по данным forinsurer.com со ссылкой на НБУ) рейтинг на начало 2017 года возглавляют (объемы в тыс. гривен):

• ПриватБанк (151039802);
• Ощадбанк (69147979);
• Укрэксимбанк (24456598);
• Райффайзен Банк Аваль (17054869);
• Укрсоцбанк (16154423).

Для Беларуси в 2017 году (данные по версии myfin.by) лидерами по объему депозита физлиц являются (объемы в млн белорусских рублей):

• Беларусбанк (16258147);
• Белагропромбанк (5836494);
• БПС-Сбербанк (623063).

Депозитные вклады юридических лиц демонстрируют уровень доверия банкам организаций и предприятий. Среди российских структур (объемы в тыс. рублей):

• Сбербанк России (15504229005);
• ВТБ Банк Москвы (13659121661);
• Газпромбанк (7600718220);
• ЮниКредит Банк (4560991181);
• Ситибанк (4486570096).

В Украине (объемы в тыс. гривен):

• Ощадбанк (75271271);
• Укрэксимбанк (59314131);
• Укргазбанк (32622913);
• ПриватБанк (29906075);
• Райффайзен Банк Аваль (26674444).

Размеры кредитных портфелей

В силу экономического кризиса недоверие к депозитам возрастает, а платежеспособность населения падает. Что приводит к тому, что депозитные средства уменьшаются, а количество проблемных кредитов растет. А потому выбирая, в какой банк можно вложить деньги под проценты в 2017 году, следует принять во внимание кредитный портфель, размер которого негативно влияет на стабильность организации.

Общий кредитный портфель физическим лицам по банкам на начало года в России составляет (объемы в тыс. рублей):

• Сбербанк России (4339394888);
• Россельхозбанк (319823009);
• Газпромбанк (306029093);
• ВТБ 24 (1598629546);
• ВТБ Банк Москвы (234465398).

В Украине (объемы в тыс. гривен):

• Укрсоцбанк (20786527);
• ПриватБанк (19722839);
• Альфа-банк (5240164);
• Райффайзен Банк Аваль (5143235);
• ОТП Банк (4666297).

В Белоруссии (объемы в млн белорусских рублей):

• Беларусбанк (15 803 794);
• Белагропромбанк (5 975 452);
• БПС-Сбербанк (3 678 121).

Кредитные пакеты банков в 2017 году по юридическим лицам в России (объемы в тыс. рублей):

• Сбербанк России (10304706921);
• ВТБ Банк Москвы (4658028292);
• Газпромбанк (3200230598);
• ФК Открытие (1659803285);
• Россельхозбанк (1408490737).

Украина (объемы в тыс. гривен):

• Ощадбанк (63283432);
• Укрэксимбанк (58224790);
• Сбербанк России (40038332);
• ПриватБанк (34968793);
• Проминвестбанк (27121327).

Возможности депозитных вкладов

Каждый депозитный продукт имеет свои условия, которые определяют его доступность и возможности. Основные параметры депозита:

• Минимальная сумма . Чем выше процентная ставка, тем выше минимальный порог инвестирования. Например, Сбербанк России по вкладу «Сохраняй Онлайн» с суммой 1000 рублей предлагает максимальную ставку 6.2%, а при сумме 100 000 рублей до 6,4%.
• Срок хранения средств . Различают краткосрочные депозиты от 1 до 6 месяцев, среднесрочные от 6 до 12 месяцев и долгосрочные от 1 до 3 лет. Максимальные ставки можно получить при сроках свыше двух лет.
• Выплата процентов . Может осуществляться ежемесячно, в конце срока или добавляться к основной сумме депозита, увеличивая выплаты (капитализация). Например, ВТБ 24 по вкладу «Комфортный» на сумму 1,5 млн рублей, сроком на 545 дней, предоставляет ставку 5,8% годовых. Таким образом, проценты по истечению 365 дней составят 87 000 рублей, которые при добавлении в основное тело депозита за следующий год составят уже 92 046 рублей. По окончанию депозита сумма для снятия будет равна 1679046 рублей.
• Дополнительные условия получения . Для увеличения объема депозита по физическим или юридическим лицам, банки предлагают различные программы по вкладам для предпринимателей, лиц с определенным социальным статусом, предприятий.

Пример сравнения нескольких программ Россельхозбанка:

• «Амурский тигр» - для сумм от 50 000 рублей, предоставляется ставка до 8,05% при длительности депозита 540 дней. Выплата процентов каждый месяц.
• «Пенсионный доход» - депозит на сумму от 500 рублей, ставка до 8%, сроком 395 дней, но при наличии пенсионного удостоверения. Выплата накопленных процентов может производится ежемесячно или с капитализацией.
• «Классический» - на сумму от 3000 рублей, ставка до 8,15%, сроком на 540 дней, но при выплате процентов по окончанию договора депозита.

Исходя из условий, если вам необходимо вложить небольшие деньги, но вы не являетесь пенсионером, оптимальным вложением для вас будет депозит «Классический».

Рейтинг доверия населения

Доверительное отношение населения к банкам не является гарантией безопасности ваших вкладов, однако этот показатель косвенно влияет на стабильность структуры. Так, резкое падение рейтинга у населения может привести к повышению запросов по возврату вкладов, что провоцирует следующие последствия:

• Банкротство организации в силу массового вывода средств;
• Полная или частичная заморозка депозитов со стороны финучреждения;
• Ограничение по выплатам и продаже валюты.

Например, недавняя национализация ПриватБанка снизила уровень доверия населения. Так, согласно опросам среди граждан Украины, более 36% (по данным РБК-Украина) респондентов уверены в необходимости возврата вкладов. Это свидетельствует о вероятности падения рейтинга банка и дестабилизации его положения.

С другой стороны, по мнению большей доли населения стран СНГ, наивысшим доверием обладают именно государственные банковские структуры. Это объясняется гарантией полного или частичного возврата средств за счет бюджета. Но, если вспомнить опыт выплаты вкладов Сбербанка СССР, эта перспектива не выглядит столь надежной, как, например, структуры с иностранным капиталом.

В список самых надежных иностранных филиалов, имеющих представительства и в России, и в Украине входят:

• Райффайзенбанк (Австрия);
• Ситибанк (США);
• ЮниКредит (Люксембург);
• ОТП Банк (Венгрия).

Следует отметить, что из России с конца 2010 года иностранный капитал начал уходить, что обусловлено достаточно жестким законодательством и высокой конкуренцией с государственными банками. Этот факт существенно снижает привлекательность таких инвестиций.

Куда вложить деньги на небольшие сроки

Сравнивая статистику каждого банка по депозитам и кредитам, возможно оценить его платежеспособность. Таким образом, можно выделить перечень относительно стабильных организаций и сравнить предложенные ими средние ставки по депозитам с уровнем инфляции.

В России это:

• ВТБ 24 - 6,8% в рублях и 1,6% в долларах;
• Сбербанк - 6,45% в рублях и 1,25% в долларах;
• Россельхозбанк - 7,9 % в рублях и 1,85% в долларах.

В Украине:

• Ощадбанк - 16,25% в гривне, до 5% в долларах;
• Райффайзен банк Аваль - 13% в гривне, до 0,15% в долларах;
• ПриватБанк - до 16,85% в гривне, до 6% в долларах.

В Беларуси наиболее надежным является Беларусбанк - до 15% в белорусских рублях и до 2,8% в долларах.

С учетом рентабельности непривлекательными в данном списке являются только валютные вклады в банки ВТБ 24, Сбербанк, Россельхозбанк и Райффайзен банк Аваль. Стоит отметить, что валютные вклады в российских банках в целом имеют ставки ниже уровня инфляции доллара и евро за 2016 год. Если эта тенденция продолжится, валютные накопления лучше перевести в зарубежные структуры или просто хранить в депозитных ячейках.

В развитых странах со стабильной экономикой ставки по депозитам ниже, что можно увидеть, анализируя предложения от иностранных банков. Однако этот недостаток компенсируется за счет долгосрочных инвестиций. В реалиях постсоветского пространства депозиты более 3 лет имеют высокую степень риска.

Наиболее безопасное и выгодное вложение денег определяется периодом от 6 месяцев до года. Это может быть, как национальная, так и твердая валюта. Неплохую перспективу представляют золотые депозиты. На начало 2017 года цены на золото снизились, но в перспективе ближайших пяти лет ожидается рост, обеспечивающий неплохую защиту капитала от инфляции.

Вкладывая сбережения под проценты в банк, не стоит забывать, что прибыль от депозита облагается налогом, а для крупных сумм денег необходимо обоснование источника получения вкладываемых средств.

Несмотря на экономические и политические проблемы, рекомендации относительно того, в какой банк вложить деньги под проценты в 2017 году представлены уже известным большинству списком организаций. А потому, вам необходимо лишь сравнить актуальные депозитные программы, исходя из индивидуальных критериев.

Прогнозы экономистов на 2017 год не сильно отличаются от предыдущего. Рубль будет падать, а кредитные ставки прыгать. Поэтому вопрос сохранности денежных средств для многих россиян остается актуальным. Любой способ инвестирования имеет определенную долю риска, но при благоприятных условиях каждый из них обеспечивает некоторую долю ликвидности. Рассмотрим детальнее, куда можно вложить деньги под высокий процент, чтобы хотя бы не потерять сбережения.

Депозиты

Хранить деньги «под подушкой» долго не стоит. В лучшем случае доходность депозита перекроет ставку инфляции. Даже если вложить деньги в банк под высокий процент, а затем в кризисный период постараться их снять, можно потерять часть сбережений. На практике валютный вклад обналичить гораздо тяжелее, чем рублевый.

Уж если и доверять средства финансовым организациям, то лучше распределить сумму по нескольким банкам. В случае краха финансового учреждения государство возвращает клиенту максимальную сумму в 1,4 млн. рублей (с учетом процентов).

Куда вложить деньги под высокий процент?

Перед инвестированием средств следует ознакомиться с национальным и «народным» рейтингом финансовых учреждений. Они будут отличаться меду собой. Первый формируется на основании финансовых показателей, а второй - по отзывам клиентов. За последние три года в ТОП-10 входят такие учреждения: Сбербанк, «Россельхозбанк», «ВТБ24», «Газпромбанк», «Альфа-банк». Раньше бытовало мнение, что лучше вложить деньги под высокий процент в Сбербанке, поскольку он является государственным, чем в частном финансовом учреждении. Сегодня эта аксиома не действительна. Тот же «Газпромбанк» и «Альфа-банк» привлекают средства под больший процент, а высокий уровень надежности подтверждается ежегодными оценками «А++» в национальном и международном рейтинге.

Покупка недвижимости

Теорию о том, что для инвестирования в недвижимость нужен большой стартовый капитал, разрушил Р. Кийосаки. Он издал ряд книг, в которых рассказал о том, как правильно использовать кредитное плечо и «хорошие долги» для получения капитала. Суть заключается в том, чтобы стать соинвестором проекта, вложив в покупку только часть свих средств. В РФ для приобретения недвижимости можно привлекать материнский капитал.

Пример

Инвестор имеет 1 млн. рублей. За эти деньги можно купить маленькую студию в новостройке в небольшом городке. Когда объект будет сдан (примерно через 1,5 года), цена вырастет на 20%, фактическая доходность увеличится в 2 раза по сравнению с банковской. За эту же сумму можно стать соинвестором в покупке трех квартир в кредит. Придется внести 10% аванса и ежемесячно платить примерно по 15 тысяч рублей за каждую квартиру. После сдачи объекта доходность от сделки возрастет в 6-10 раз.

Лучше всего вложить деньги под высокий процент в кризис. Обвал рубля делает квадратные метры доступней. Но такой инструмент требует профессионального подхода. Новичкам лучше ориентироваться на получение не высокого, а стабильного дохода в виде арендной платы. Ценник может долгое время оставаться низким, а новостройка может стать недостроем. Если хотите получать доход в виде арендной платы, лучше покупать квартиры в единичной застройке. Будущий доход увеличится за счет местоположения жилья, развитой инфраструктуры, наличия рядом больших предприятий и т. п.

ПИФы

ПИФы - это второй самый популярный способ вложения средств после банковских вкладов. Его суть заключается в том, что инвестор передает средства в управление профессионалам и сам несет за их деятельность ответственность. Небольшая стоимость пая делает данный инструмент доступным для всех слоев населения. Управляющие занимаются торговлей акциями, поэтому следует выбирать ПИФы, специализирующиеся на популярных ценных бумагах.

В теории цель компании - увеличить стоимость пая, на практике - извлечь собственную выгоду. Даже если инвестиция принесет убыток, компания все равно получит свою комиссию за управление фондом. Поэтому деятельность ПИФов жестко контролируется законами, а доход облагается налогами. Вложить деньги под высокий процент с гарантией получится у тех, кто готов ждать. После последнего кризиса даже солидные ПИФы смогли вернуть инвесторам средства через 5 лет.

P2P-кредитование

В данном случае речь идет о социальном займе, в котором в роли кредиторов выступают обычные граждане. Месячная доходность может достигать 50%. Так, сделки заключаются под 1,5% в сутки. Система, предоставляющая в интернете площадку для таких займов, будет стабильно забирать свои 0,7% в сутки. Через несколько месяцев депозит начнет приносить доход.

Бинарные опционы

Куда вложить деньги под высокий процент? Банк предоставляет маленький доход, а времени изучать фондовый рынок нет. В таком случае можно рискнуть и инвестировать средства в новый инструмент - бинарные опционы. Суть сделки заключается в том, что клиент открывает у брокера счет и делает ставку на то, что цена на определенный актив вырастет или упадет к определенному времени в будущем. Если прогноз оказался правильным, то клиент получит фиксированный доход. В противном случае он потеряет свои средства.

Те, кто разбирается в фондовом рынке, отлично знают, что эти ставки не выводятся на реальный рынок. В бинарных опционах клиент играет против брокера. Поэтому вложить деньги под высокий процент и за короткое время получить большой доход еще ни у кого не получалось. Но можно использовать данный инструмент для изучения фондового рынка, чтобы понять, сможете ли вы вообще работать с акциями.

Бизнес

Куда еще можно вложить деньги под высокий процент в месяц? Можно стать соучредителем и получать дивиденды от работы организации. Но любое дело требует личного участия. Поэтому даже при инвестировании средств в чужую фирму нужно быть очень уверенным в своих партнерах. Можно также вложить средства в свое собственное дело. Но для этого нужно четко определить свою нишу на рынке, иметь грамотный план и постараться на первых этапах обойтись без кредитов. Хорошо раскрученный бизнес со временем станет надежным инструментом, который будет приносить постоянный доход.