Экспресс кредит наличными онлайн. Экспресс-кредит: что это такое

В каком банке взять экспресс-кредит? Хороший вопрос, ведь разница в стоимости заимствований порой очень существенна. В исследовании нашего эксперта участвовали 5 банков….

Итоговые затраты заемщика при возврате кредита являются основным критерием выбора между однотипными кредитными продуктами, предоставляемыми различными банками. Значительную долю этих затрат составляют проценты, начисляемые банками за пользование экспресс-кредитом. Однако кроме процентных выплат следует иметь в виду различные комиссии, сопровождающие кредитные продукты: за выдачу кредита, за обслуживание кредита, за выдачу наличных денег и другие. В настоящее время особенно актуальным стал учет затрат на страхование заемщика.

Произведем с точки зрения выгодности для заемщика сравнение экспресс-кредитов наличными без залога и без поручителей, которые предоставляют следующие банки: « », « », « », « » и « ». Для оценки кредитных продуктов будем использовать расчетную процентную ставку, равную выраженному в процентах отношению итоговых обязательных затрат на обслуживание кредита к сумме наличных средств, получаемых заемщиком на руки.

При расчете итоговых обязательных затрат по экспресс-кредитам в общем случае учитываются комиссии за выдачу кредита, за обслуживание кредита, за выдачу наличных денег. Однако у всех рассматриваемых кредитных продуктов данные комиссии отсутствуют.

Комиссии по кассовым операциям при приеме наличных денег в кассу банка для оплаты экспресс-кредита не учитываются в составе необходимых затрат, поскольку обычно имеются альтернативные возможности внесения платежей.

Несмотря на то, что страхование заемщика является добровольным и в принципе не должно влиять на другие параметры быстрого кредита мы, тем не менее, будем учитывать данные страховые затраты как обязательные. Это связано с тем, что российские банки широко практикуют увязывание величины процентной ставки с фактом страхования заемщика. При этом отказ от страхования приводит к такому повышению процентной ставки, которое делает данный отказ экономически нецелесообразным.

Представленные ниже кредитные продукты указанных банков объединяет то, что для их получения от заемщика следует предоставить документы, подтверждающие его доход от трудовой деятельности. Также по данным , а обеспечение возвратности кредита осуществляется за счет введения банками штрафных санкций.

Далее для кредитных продуктов сравниваемых банков приведены некоторые условия кредитования, в частности те, которые оказывают влияние на величину расчетной процентной . Для лучшей сопоставимости результатов все расчеты проведем для экспресс-кредита наличными в сумме 100 000 рублей сроком на 12 месяцев.

Кредит «Быстрые деньги» в Банке «Хоум Кредит»

Условия кредитования:

Сумма кредита – от 10 000 до 150 000 рублей;

Процентная ставка по кредиту 36,9% годовых;

Срок кредита от 6 до 48 месяцев с шагом 6 месяцев;

Время рассмотрения заявки до 30 минут;

Комиссия за получение наличных денег отсутствует.

Тарифы страхования Хоум Кредит энд Финанс Банк не раскрывает, поэтому при проведении расчетов придется ориентироваться на личный опыт автора, согласно которому страховая комиссия кредита в сумме 100 000 рублей сроком на 2 года составляла 27 463 руб. Страховая комиссия взимается единовременно за весь срок кредитования в момент выделения кредита и прибавляется к сумме кредита. Исходя из приведенной страховой комиссии, суммы кредита и срока кредитования можно рассчитать страховой тариф банка, который составляет примерно 1,14% в месяц. Данное значение тарифа в дальнейшем мы и применим для определения расчетной ставки кредита.

Таким образом, при получении на руки 100 000 рублей с учетом страховой комиссии сумма быстрого кредита составит 113 680 рублей. Применив к этой сумме процентную ставку 36,9% годовых, для кредита на 12 месяцев получаем величину ежемесячного платежа в размере 11 470 рубля. Итоговая переплата с учетом страховой комиссии и процентов по кредиту составит 23 980 руб. Следовательно, расчетная процентная ставка будет равняться 37,6% годовых.

«Кредит наличными» в Банке «Ренессанс Кредит»

Условия кредитования:

Сумма кредита – от 30 000 до 500 000 рублей;

Процентная ставка по кредиту – от 15,9 до 75,9% годовых;

Срок кредита от 6 до 36 месяцев;

Время рассмотрения заявки до 10 минут;

Комиссия за выдачу кредита отсутствует;

Ежемесячная комиссия за обслуживание кредита отсутствует.

Комиссия за подключение к программе страхования по нецелевым кредитам в ушедшем году составляла 0,75% от суммы кредита ежемесячно. Данная страховая комиссия начисляется от полной суммы предоставленного кредита и оплачивается единовременно за весь срок кредитования при выделении кредита. Страховая комиссия включается в полный размер экспресс-кредита.

Следовательно, с учетом единовременной страховой комиссии сумма кредита будет составлять 109 000 рублей для того, чтобы получить на руки 100 000 рублей. Поскольку ставка кредитования может изменяться в широких пределах, то для целей расчета возьмем ее среднее значение, равное 53,5% годовых для кредита на 12 месяцев получаем величину ежемесячного платежа в размере 11 930 рублей. Тогда итоговая переплата с учетом страховой комиссии составит 43 100 руб., а расчетная процентная ставка – 43,1 % годовых.

Экспресс-кредит наличными «Многоцелевой» в «Кредит Европа Банке»

Условия кредитования:

Сумма кредита – от 30 000 до 750 000 рублей;

Годовая процентная ставка по кредитам в рублях составляет 21-29%:

Время рассмотрения заявки до 3 рабочих дней;

Комиссия за выдачу кредита отсутствует;

Комиссия за получение наличных денег отсутствует;

Ежемесячная комиссия за обслуживание кредита отсутствует.

Комиссия за включение в программу добровольного страхования жизни и здоровья равняется 0,7% в месяц от первоначальной суммы кредита и начисляется единовременно при выдаче кредита.

Таким образом, при получении на руки 100 000 рублей сумма экспресс-кредита с учетом единовременной страховой комиссии составит 108 400 рублей. Такой сумме кредита при средней процентной ставке 25 % годовых для кредита на 12 месяцев соответствует ежемесячный платеж в размере 10 300 рублей. Итоговая переплата с учетом страховой комиссии равняется 23 600 руб. Следовательно, расчетная процентная ставка будет составлять 23,6% годовых.

Экспресс-кредит наличными «Удобный» в «ДжиИ Мани Банк»

Условия кредитования:

Сумма кредита – от 20 000 до 1 000 000 рублей;

Процентная ставка по кредиту от 16,9% до 29,9% годовых;

Срок кредита от 12 месяцев до 5 лет;

Время рассмотрения заявки до 1,5 часа;

Комиссия за выдачу кредита отсутствует;

Комиссия за получение наличных денег отсутствует;

Ежемесячная комиссия за обслуживание кредита отсутствует.

Страховая комиссия составляет 0,65% от первоначальной суммы кредита в месяц и оплачивается ежемесячно в составе регулярного платежа. Таким образом, присоединение заемщика к страховой программе не увеличивает первоначальную сумму кредита.

Ежемесячный платеж кредита 100 000 рублей сроком на 12 месяцев при средней ставке 23,4% годовых с учетом страховой комиссии составляет 9 420 руб. Итоговая переплата 21 120 рубля дает расчетную процентную ставку на уровне 21,1% годовых.

Потребительский кредит без обеспечения в Сбербанке

Условия кредитования:

Сумма кредита – от 15 000 (в Москве от 45 000) до 1 500 000 рублей;

Годовая процентная ставка:

— по кредиту для клиентов, получающих заработную плату или пенсию на счет в Сбербанке от 17%;

— по кредиту сроком до 2 лет для работников аккредитованных предприятий от 19,5%;

— по кредиту сроком более 2 лет для работников аккредитованных предприятий от 20,5%;

— по кредиту сроком до 2 лет для остальных заемщиков — от 20,5%;

— по кредиту сроком более 2 лет для остальных заемщиков – от 21,5%;

Срок кредита от 3 месяцев до 5 лет;

Время рассмотрения заявки от 2 часов до 2 дней;

Комиссия за выдачу кредита отсутствует;

Комиссия за получение наличных денег отсутствует;

Ежемесячная комиссия за обслуживание кредита отсутствует.

Сумма страхового взноса в год – от 0,8 до 1,8% страховой суммы и рассчитывается индивидуально, исходя из сроков кредита, размера страховой суммы и программы страхования.

Определим стоимость кредитования для заемщиков, которые не входят в число работников аккредитованных предприятий и не получают заработную плату или пенсию через Сбербанк России. Процентная ставка для кредита на 100 000 рублей сроком на 12 месяцев составит 20,5 % годовых, а средняя страховая комиссия – 1,3% от суммы кредита.

Таким образом, при получении на руки 100 000 рублей сумма кредита с учетом единовременной страховой комиссии составит 101 300 рублей. Применив к этой сумме процентную ставку 20,5% годовых, для экспресс-кредита на 12 месяцев получаем величину ежемесячного платежа в размере 9 400 рублей. Величина итоговой переплаты с учетом страховой комиссии составит 12 900 руб. Следовательно, расчетная процентная ставка будет равняться 12,9 % годовых.

Расчетная процентная ставка экспресс-кредитов в размере 100 000 рублей сроком на 12 месяцев без поручителей и залогов с учетом затрат на страхование заемщика :

Среди рассмотренных банков наиболее выгодные условия предлагает Сбербанк России. Кредит в этом банке, например, размером 100 000 рублей на 12 месяцев при условии кредитования по средней процентной ставке обойдется заемщику в 12,9% годовых.

Второе и третье места в рейтинге занимают соответственно ДжиИ Мани Банк и Кредит Европа Банк. Различия расчетной процентной ставки двух указанных банков незначительны и выбор между банками, по нашему мнению, можно делать на основании штрафных санкций за просроченный платеж. В случае Кредит Европа Банка штраф за просрочку начисляется в размере 0,2% за каждый день от суммы невыполненных обязательств. В ДжиИ Мани Банк начисляется на 5 день в размере 900 руб. но не более 50% от суммы просроченной задолженности. Таким образом, с точки зрения возможных штрафных санкций заемщику при выборе между этими двумя банковскими учреждениями предпочтительнее остановиться на Кредит Европа Банке.

В «Хоум Кредит» довольно высокая ставка, а также самая большая страховая комиссия из всех рассматриваемых банков. Однако более невыгодным по нашим расчетам является кредит наличными от банка «Ренессанс Кредит»: здесь очень широкий диапазон процентных ставок, и на оплату страховки тоже уйдет существенная сумма денежных средств – 9 000 рублей.

Таким образом, при выборе банка для экспресс-кредитования необходимо учитывать не только величину процентной ставки по кредиту, но и различные комиссии, а также штрафные санкции.

Отличительной особенностью экспресс заявки на кредит от обычной заявки, является простота и скорость оформления, а в итоге и получения денег. Заполнить заявку Вы сможете всего за несколько минут, и уж тем более это время сокращается, если используете онлайн услуги. Это немаловажно в ситуации, когда деньги нужны срочно и нет возможности взять их где-нибудь еще. Препятствием на пути к получению срочного кредита может стать возраст заемщика. Все без исключения банки ограничивают его, так, он может варьироваться от 18 лет до 21 (в зависимости от банка и вида кредита), да и людям в возрасте будет сложно – получение кредита редко возможно после 65 лет, а в основном верхняя граница – 60 лет.

Чтобы воспользоваться правом подать экспресс заявку на кредит обязательно нужно иметь российское гражданство и постоянную регистрацию на территории России. Иностранным гражданам данная услуга не предоставляется. Подать заявку можно как в самом банке, так и на его сайте. Нужно заполнить шаблон, и ждать звонка сотрудника, с которым, обсудив возможные варианты, Вы договариваетесь о личной встрече. Данный вид кредита не предусматривает имущественного залога, не понадобятся и поручители, поиск которых, отнимет драгоценное время.

Заявка на кредит во все банки

Заявка, отправленная в несколько банков сразу, существенно увеличивает вероятность получения кредита. Это связано с тем, что банковские условия разнятся - каждый банк имеет право предъявить свои требования, с помощью которых, он пытается застраховаться от возможных невыплат и проверить клиента. Поэтому, если в одном банке в кредите отказали, всегда есть вариант, что другой банк с удовольствием согласится Вам помочь. Конечно, онлайн заявки – идеальный для этого случая вариант – ведь посещать лично каждый банк Вам не придется. Заполнение шаблона заявки не отнимет много времени – в нем необходимо будет указать имя, отчество, фамилию, год рождения, сумму дохода и желаемую сумму кредита. Однако утомительным окажется процесс, в котором заполнить придется множество заявок, переходя с сайта одного банка на другой.

Учитывая, что быстрота получения денег – одно из важнейших преимуществ экспресс кредита , следует использовать эту возможность в полной мере. Мы говорим о том, что, воспользовавшись услугами нашего сервиса, Вы автоматически отправляете свою заявку одновременно в 5 банков, удобных конкретно Вам по месту расположения, максимально соответствующим Вашим запросам. Заполните анкету на нашем сайте и получите шанс отправить экспресс заявку на кредит во все банки, готовые выдать кредит наличными именно Вам.

Заявка на кредитную карту

Получить свой кредит не наличными, а кредитной картой можно без особых затруднений. Нужно понимать, что в данном случае, на руки Вы получаете не определенную сумму денег, а пластиковую карту, снимать деньги с которой, можно, как частями, так и все сразу, к тому же, используя ближайшие к Вам банкоматы, а не непосредственно в банке. Оформление ее происходит на тех же условиях, что и при кредите наличными – ограничение по возрасту, гражданство, прописка и платежеспособность - некоторые банки предлагают подтвердить свой доход. На изготовление карты может потребоваться некоторое время, но зато потом, в ситуации острой необходимости денег, Вам не придется ждать одобрения банка – достаточно будет снять нужную сумму с карты. Кредитка, предоставляемая по условиям обычного потребительского кредитования , изготавливается за несколько дней. В экстренных ситуациях можно воспользоваться экспресс заявкой на кредитную карту , получение которой не продлится более часа. Однако процентная ставка будет достаточно высокой.

Подать экспресс заявку на кредитную карту можно в любом отделении банка, а также, используя его сайт. Заполните все поля предлагаемой анкеты, где укажите свои персональные данные, контактную информацию, размер дохода, предполагаемую сумму, которую можно будет получить с помощью кредитной карты, место работы. Специалист банка очень быстро свяжется с Вами, чтобы обсудить дальнейшее сотрудничество и Ваши последующие действия.

Оформить онлайн заявку на кредит

В большинстве случаев онлайн заявки, подаваемые заемщиками на кредит, имеют первоочередность перед обычными заявками. При этом нет необходимости ехать в банк, стоять в очереди, ждать освободившегося консультанта, рассчитывать время обеденных перерывов и т. д. В любой удобный для Вас момент можно зайти на сайт банка. Это возможно даже в выходные дни и ночные часы. Здесь Вы спокойно изучаете предложения банка, выбираете нужное Вам, сравниваете с другими банками, заполняете онлайн экспресс заявку на кредит и ждете звонка консультанта, в обязанности которого входит объяснение непонятных моментов и поиск выгодных условий.

Облегчая себе задачу, заполните анкету, предложенную нашим сервисом, и без того, чтобы самостоятельно подбирать себе финансовую организацию, по предоставлению кредита, Вы получите прекрасную возможность получить быстрый кредит , имея только паспорт и любой документ из дополнительного списка, который подтвердит Вашу личность. Им может быть загранпаспорт, ИНН, страховое свидетельство, водительские права, военный билет и пр. На получение кредита Вы потратите от 15 минут до одного часа, а дальше в полной мере получайте удовольствие от вовремя полученных наличных. Мы ориентированы на возможности и потребности клиента, индивидуальный подход позволяет подбирать нужный банк, в результате того, что заявка автоматически рассылается в банки, с заданными, максимально выгодными для Вас и Вашей ситуации, параметрами.

Посмотрите как мы работаем

Своим клиентам финансовые учреждения предлагают множество разнообразных кредитов для различных нужд: оплату работ, услуг, товаров. Процедура оформления займа занимает какое-то время, но бывает, что получить деньги необходимо быстро. В этом случае стоит разобраться с тем, что такое экспресс-кредит, в чём его плюсы и минусы для потребителя.

Подобный вид кредитования представляется одним из самых привлекательных для многих клиентов. Деньги выдаются как физическим, так и юридическим лицам. Первые могут оплачивать с его помощью товары, услуги, ремонт, обучающие программы, туристические поездки, вторые – поставки продукции, аренду помещений другое.

Стоит обратить внимание на то, что при подобном кредитования сумма займа не будет очень большой. При этом юридическим лицам деньги поступают сразу на счёт того предприятия, у которого закупают продукт или берут в аренду помещение. Для физических лиц возможен вариант зачисления на счёт или выдача наличными. Валюта займа – исключительно российский рубль, поскольку согласно действующему законодательству на территории РФ возможны только расчёты с использованием национальной денежной единицы.

Преимущества и недостатки быстрого кредитования

Безусловный плюс оформления подобного кредита – скорость. Решение о выдаче его или об отказе принимается финансовым учреждением на протяжении нескольких часов. Пакет документов, необходимый для оформления, минимальный. В большинстве банков потребуется только заявление и паспорт. К тому же нет нужды ни в залоге, ни в поручителях.

Некоторые банки могут попросить предоставить дополнительно бумаги, доказывающие платёжеспособность заёмщика и его соответствие имеющимся требованиям. К таковым относятся:

• водительское удостоверение;
• военный билет;
• свидетельство пенсионного страхования;
• загранпаспорт.

Пройдя короткую процедуру согласования, заёмщик может получить деньги наличными или на счёт. Срок, на который выдаётся кредит, может колебаться в пределах от нескольких дней до нескольких месяцев. Это зависит от финансово-кредитного учреждения, у которого оформляется заём, условий его работы с клиентами, благонадёжности.

К недостаткам быстрого кредита можно отнести значительно более высокий процент ставки, по сравнению с обычными. Высокая стоимость такого займа объясняется большими рисками для банка и его желанием подстраховать себя на случай невыполнения клиентом условий в полном объёме. Соответственно и сумма кредита из-за быстрой проверки документов будет невелика.

Требования к заёмщику

Минимальный набор документов, подаваемый для оформления быстрого займа, не отменяет ряд требований, предъявляемых потенциальному клиенту. Здесь следует отметить следующие пункты:

1. Во-первых, взять экспресс-кредит может только гражданин РФ , человек, имеющий регистрацию на территории России в любом регионе присутствия банка-кредитора.
2. Во-вторых, немаловажен возрастной фактор. Заёмщику может быть от 21 года минимум, по 65 лет максимум (включительно, на момент полного погашения задолженности).

Анкетирование показывает, что кредит типа экспресс привлекателен прежде всего для людей среднего возраста, рассчитывающих погасить его в короткий срок. Поэтому у среднестатистического работающего заёмщика, соответствующего вышеуказанным основным требованиям, шансы на положительное решение банка высоки.

Особенности экспресс-кредита

Принимая решение о принятии денег в долг у банка, необходимо определиться с тем, что это будет за финансовое учреждение. Стоит сравнить предлагаемые условия – срок на который выдаются деньги, проценты и т. д. Быстрое оформление встречается у многих, практически у всех, например:

При выборе финансового учреждения обратите внимание на то, какую максимальную сумму займа вам готовы предоставить. Сравните и оцените наименьший и наибольший проценты ставки, а также иные условия, например, наличие или отсутствие комиссии, срок, на который выдаются денежные средства, прочее.

Обычно выдаваемая сумма и время погашения задолженности по ней невелики, так как банки при ссуде типа экспресс рискуют сильнее, чем при обычном кредитовании. В среднем, это не больше ста тысяч рублей. А вот процент, устанавливаемый финансовым учреждением, достаточно высок, что также объясняется большим риском. Зато эти неудобства компенсирует скорость принятия решения по займу. А в целом стоит помнить, что хотя экспресс-кредит – это быстрое оформление, но это не лёгкие деньги. Потому, принимая решение о займе, объективно оценивайте свои возможности к погашению будущей задолженности.

Процедура оформления кредита

Определившись с банком, вооружившись необходимым минимальным набором документов, отправляются для оформления:

1. В отделение банка.
2. В торговую точку.
3. На сайт учреждения.

В первом случае в отделении выбранного банка обращаются к сотрудникам, которые возьмут бумаги к рассмотрению. Если придёт информация о принятии положительного решения по кредиту, клиент подписывает договор. Деньги будут либо переведены на счёт, либо их могут выдать в отделении наличными.

Во втором случае обращаются к сотруднику финансового учреждения непосредственно в месте, где планируется приобретение товара или услуги. Практически все современные крупные магазины и сервисные центры работают с представителями различных банков. Такой вариант удобен для тех, кто не хочет или не может тратить время на поиски подходящий условий заранее и принимает спонтанное решение на месте. Обычно процедура оформления займа, одобренного финансово-кредитным учреждением, занимает по времени до часа. При таком варианте на руки деньги не выдаются, а переводятся на счёт.

В третьем случае все проходит быстро и легко, по сути, в режиме онлайн. Для оформления интернет-заявки необходимо иметь выход в Сеть. Зайдя на сайт выбранного банка или отдельного ресурса, специализирующегося на кредитах, вносят в поле заявки требуемую информацию. После отправки данных ожидают поступления ответа. Чтобы получить его вовремя проверяйте правильность вносимых при заполнении заявки сведений. Указывайте актуальный номер мобильного и действующую электронную почту, на которые будет поступать новая информация по кредиту.

Ответ чаще всего получают по истечении короткого промежутка времени. Обычно проходит около часа или чуть больше. Для проверки кредитоспособности банки используют способ скоринга, основанный на численных статистических методах. После одобрения суммы займа условия по нему и процедура погашения задолженности прописываются в договоре. Обратите внимание, чтобы получить экспресс-кредит, нужна банковская карта, на которую произведётся зачисление средств.

В итоге, какой бы способ оформления ни был выбран, важно то, что любому совершеннолетнему гражданину Российской Федерации в принципе доступен простой и быстрый вариант кредитования. А на что потратить экспресс-заём, решать вам!